Чтобы бизнес и клиенты могли спокойно сотрудничать, не опасаясь за свои данные и деньги, нужны антифрод-системы — они выявляют и останавливают фрод, то есть мошеннические и другие неправомерные действия. В этой статье разберемся, что такое антифрод, как он работает и как выбрать антифрод-сервис.
Что такое антифрод
Антифрод — это система, которая детектирует и предотвращает мошеннические действия. Это целый набор инструментов, которые работают вместе и проверяют каждое действие пользователя на наличие «подозрительных» признаков. Подозрения могут вызвать любые аномалии в поведении: например, необычные платежи или странные заказы.
Антифрод-система анализирует каждое действие в реальном времени решает — пропустить его или заблокировать.
Зачем нужен антифрод
Антифрод защищает бизнес от мошеннических действий и их последствий. Он работает системно, поэтому обеспечивает:
- Стабильную и безопасную работу — без сбоев, подозрительных действий и сторонних вмешательств
- Снижение рисков — предотвращение краж данных, финансовых и репутационных потерь
- Автоматизацию контроля и защиты — система самостоятельно выявляет подозрительные транзакции, блокирует их или отправляет на проверку, уменьшая ручную работу и снижая нагрузку на операционную команду и риск-менеджеров
- Соблюдение комплаенса и регуляторных требований — например, AML, KYC и стандартов НСПК
- Данные для аналитики и отчетности — чтобы выявлять новые тренды мошенничества, прогнозировать потенциальные угрозы и совершенствовать алгоритмы безопасности и модели оценки рисков
Антифрод-система защищает не только бизнес, но и его клиентов. Например, когда система обнаруживает подозрительное действие при использовании банковской карты, транзакция блокируется, а мошенник не получает доступ к деньгам и данным плательщика.
Читайте также: Что такое комплаенс и зачем он нужен бизнесу →
Кому нужен антифрод
Антифрод сейчас нужен почти всему бизнесу — ни один не застрахован от мошенников и злоумышленников. Особенно важна защита для предпринимателей и компаний, которые работают с деньгами и чувствительными данными. Например:
- E-commerce и цифровые сервисы— для выявления подозрительных заказов, фейковых аккаунтов и накрученных отзывов
- Маркетинг и digital-реклама — чтобы выявить бот-клики, фейковые лиды и попытки обмануть рекламные кампании
- IT и кибербезопасность — для обнаружения попыток взлома, подозрительных регистраций, угона аккаунтов, кражи паролей
- Соцсети, отзовики, платформы с пользовательским контентом — для борьбы с поддельными аккаунтами и обманными действиями
Особенно важна работа антифрод-систем при всех видах онлайн-операций с деньгами — платежах, переводах, торговле. Именно здесь высок риск мошенничества, а одна из самых уязвимых сфер — интернет-эквайринг. Слабая защита платежных данных, аккаунтов или документов мерчантов легко может стать лазейкой для злоумышленников.
Любая ошибка обходится бизнесу дорого — денежными потерями, ущербом репутации и даже проблемами с законом. Поэтому грамотная антифрод-защита критически важна для стабильной работы и безопасности компании.
Чтобы работать легально и без проблем, важно следить за изменениями в законах — читайте пост в telegram-канале Cloud, где коротко и по делу рассказываем об изменениях в налоговом законодательстве.
Как работает антифрод при приеме онлайн-платежей
Антифрод используют банки, платежные сервисы, интернет-магазины, продавцы — все, кто работает с безналичными платежами. Главная цель антифрод-ситемы — идентифицировать плательщика и убедиться, что покупку совершает владелец карты, а не злоумышленник.
Для плательщика проверка проходит быстро и почти незаметно, но на самом деле работа антифрод-системы — это технически сложный и многоуровневый процесс. Вот основные этапы, из которых он состоит:
- Первичная проверка: анализ и фильтрация. На этом этапе антифрод-система проверят основные параметры транзакции по определенным наборам правил
- Пометка операций. После мониторинга и прохождения первичной проверки система определяет категорию операции и решает, что с ней делать дальше
Для ускорения проверки антифрод-система применяет модели машинного обучения и автоматическую верификацию. Модели обучаются на данных о платежах, выявляют закономерности мошеннических действий и на их основе автоматически оценивают новые операции.
Обычно антифрод-систему настраивают так, что она сразу валидирует и пропускает одни операции, а другие — блокирует и отправляет на дополнительную проверку.
В сложных, спорных или нестандартных ситуациях подключается антифрод-аналитик, который оценивает транзакцию и решает, пропускать ее дальше или нет. Финальное решение о проведении платежа — например, списывать ли деньги с карты — принимает банк-эмитент.
Как выбрать антифрод
Антифрод-система должна защищать платежи и данные, не замедляя их обработку и не мешая работе бизнеса. Поэтому при выборе системы стоит обратить внимание на ее ключевые характеристики. Ниже — основные:
| Критерий | Почему важен |
| Гибкость правил и лимитов (например, на максимальное количество попыток оплаты) | Позволяет адаптировать защиту под изменения бизнес-процессов и оптимизировать ее без ручного вмешательства |
| Модели машинного анализа | Повышают точность оценки рисков, сокращают время обработки транзакций и снижают нагрузку на сотрудников |
| Возможности интеграции | Важна для реализации собственных сценариев защиты, расширенной логики и интеграции с сайтом и системами бизнеса |
| Поддержка разных платформ (веб-версии, ОС Android и iOS) | Гарантирует максимальных охват точек входа пользователей и мошенников |
| Механизмы противодействия ботам и подмене устройств | Помогают блокировать автоматические атаки и подозрительные платежи с чужих или фейковых устройств |
| Отчетность и аналитика | Позволяют отслеживать эффективность защиты, корректировать стратегию и своевременно выявлять новые возможные риски |
Гибкость правил и лимитов (например, на максимальное количество попыток оплаты)
Почему важен
Позволяет адаптировать защиту под изменения бизнес-процессов и оптимизировать ее без ручного вмешательства
Модели машинного анализа
Почему важен
Повышают точность оценки рисков, сокращают время обработки транзакций и снижают нагрузку на сотрудников
Возможности интеграции
Почему важен
Важна для реализации собственных сценариев защиты, расширенной логики и интеграции с сайтом и системами бизнеса
Поддержка разных платформ (веб-версии, ОС Android и iOS)
Почему важен
Гарантирует максимальных охват точек входа пользователей и мошенников
Механизмы противодействия ботам и подмене устройств
Почему важен
Помогают блокировать автоматические атаки и подозрительные платежи с чужих или фейковых устройств
Отчетность и аналитика
Почему важен
Позволяют отслеживать эффективность защиты, корректировать стратегию и своевременно выявлять новые возможные риски
Как подключить антифрод
Подключить антифрод-систему можно двумя основными способами:
- Через эквайера — антифрод уже встроен в его платежную инфраструктуру
- Через специальный сервис — бизнес подключает внешнее антифрод-решение напрямую
Есть решения, которые работают в двух направлениях — например, антифрод-решение от Cloud. Его могут подключить как эквайеры, чтобы предоставлять своим мерчантам, так и ТСП напрямую — интегрируя защиту в собственные платежные процессы.
Антифрод-система от Cloud работает не по шаблону, а гибко настраивается под конкретный бизнес. Система анализирует транзакции, выявляет уязвимые места и создает индивидуальные правила и схемы против мошенничества. После внедрения их тестируют и при необходимости корректируют, чтобы защита работала эффективно и не мешала платежам.
С антифрод-системой Cloud бизнес получает меньше нежелательных транзакций при высокой конверсии в оплату — до 90%, больше реальных продаж и уверенность в безопасности платежей.
При этом антифрод помогает бизнесу соблюдать требования законодательства и регуляторов — это снижает риск штрафов и проверок. Можно настроить инструменты контроля транзакций, чтобы снизить нагрузку на операционную команду и риск-менеджеров.
Для подключения оставьте заявку — с вами свяжется менеджер и поможет настроить интеграцию.
Частые вопросы:
Что такое антифрод-система??
Антифрод-система — это набор инструментов, который выявляет и предотвращает мошеннические действия.
Зачем бизнесу нужна антифрод-система?
Антифрод снижает риски мошенничества, предотвращает финансовые потери, помогает соблюдать требования регуляторов и обеспечивает стабильную и безопасную работу сервиса.
Что делает антифрод-система?
Она в режиме реального времени проверяет действия пользователей и транзакции, чтобы вовремя остановить подозрительные.
Кому нужен антифрод?
Почти всему бизнесу, а особенно — тем компаниям и предпринимателям, которые работают с деньгами и чувствительными данными.
Какая главная задача антифрода при приеме платежей?
Убедиться, что платеж совершает владелец карты, а не злоумышленник.
Какой главный критерий хорошей антифрод-системы?
Антифрод-система должна защищать платежи и данные, не замедляя их обработку и не мешая работе бизнеса.
Как подключить антифрод?
Через эквайера или специальный сервис. Можно использовать антифрод-решение от Cloud — оно гибко настраивается под конкретный бизнес и не мешает приему онлайн-платежей.
