Чтобы принимать безналичные платежи в магазинах, офисах, салонах красоты и других торговых точках, нужен эквайринговый терминал — специальное устройство для быстрого и безопасного расчета банковскими картами и другими платежными методами. В этой статье рассказываем, как работают терминалы, какие они бывают и как выбрать подходящий терминал эквайринга для бизнеса.
Что такое эквайринговый терминал
Терминал эквайринга — это устройство, которое используется для приема безналичных платежей банковскими картами, смартфонам и другими платежными инструментами. Его основное назначение — считывание и передача данных платежной системе через защищенные каналы связи.
Эквайринговые устройства также называют POS-терминалами (от английского Point of Sale), потому что они устанавливаются для приема платежей прямо в точках розничной торговли — магазинах, салонах красоты, ресторанах, офисах продаж.
Многие путают эквайринговый терминал и онлайн-кассу — они могут работать в связке или быть интегрированы в одно решение, но вообще это отдельные устройства с разными функциями. Если кратко — терминал эквайринга нужен для приема платежей, а кассовое оборудование — для регистрации платежа и передачи фискальных данных в ФНС. Терминал эквайринга не заменяет кассу и не выдает фискальный чек, а формирует только уведомление об оплате. Подробно о том, как работает онлайн-касса и какие они бывают читайте в нашей статье →
В telegram-канале Cloud рассказываем, кому нужно покупать кассу, а кто может обойтись без нее и подключить решение CloudЧеки — читайте пост →
Как работает эквайринговый терминал
В основе работы любого эквайрингового устройства лежит технология эквайринга — она и делает возможным весь процесс приема безналичных платежей: от считывания данных до подтверждения транзакции. Подробно о том, как проходит оплата через эквайринг рассказали в этой статье →
Есть два основных вида эквайринга:
- Торговый эквайринг — прием платежей картами и смартфонами через физические терминалы
- Интернет-эквайринг — прием платежей онлайн через сайты, приложения и мессенджеры
Подробнее о том, чем отличается торговый эквайринг и от интернет-эквайринга рассказали в этой статье. В торговом эквайринге для проведения платежей используются терминалы — мы уже разобрались, что находится «под капотом». А теперь посмотрим, как выглядит процесс оплаты через эквайринговые устройства «снаружи» — с точки зрения продавца и покупателя.
Терминал получает информацию о сумме покупки — ее автоматически передает специальный софт или вводит вручную продавец. Покупатель рассчитывается за покупку удобным способом и при необходимости вводит PIN-код на дисплее самого терминала или через PIN-Pad — специальную клавиатуру, которую выносят покупателю. Современные эквайринговые терминалы поддерживают разные технологии оплаты:
- По EMV-чипу — когда пластиковую карту вставляют в терминал
- По магнитной полосе — когда пластиковую карту протягивают через терминал. Эта технология считается устаревшей, но сейчас карты платежной системы Мир все равно выпускаются и с чипом, и с магнитной полосой — это нужно, чтобы карты были совместимы с любыми терминалами, которые используются в магазинах и других торговых точках
- Через NFC — когда пластиковую карту, платежный стикер, смартфон или умное устройство с NFC-модулем прикладывают к терминалу
После оплаты со счета покупателя списываются деньги, а терминал показывает сообщение о списании средств. Если деньги списать не получилось, например, из-за недостатка средств на карте, терминал уведомляет об ошибке или отказе в оплате.
Если эквайринговое устройство интегрировано с онлайн-кассой, то после обработки платежа информация о расчете фиксируется на ККТ и автоматически передается в ФНС. Иногда терминал работает без связки с кассовым оборудованием — тогда данные о расчетах вносят вручную.
Виды эквайринговых терминалов
Терминалы используются в торговом эквайринге и выполняют одну основную задачу — прием безналичных платежей, но отличаются устройством и функционалом. Ниже — основная классификация эквайринговых устройств и особенности каждого вида.
| Тип устройства | Как работают | Особенности | Где обычно используются |
| POS-терминалы (стационарные) | От электросети, подключение к интернету для передачи данных — через модули связи Ethernet, GPRS или через сеть Wi-Fi | Предназначены для приема платежей. Терминалы интегрируются с POS-системой, которая может включать пин-пад, софт для продаж и учета, фискальный регистратор (принтер) для печати чеков и другое оборудование для управления торговлей | В крупных торговых точках — гипермаркетах, кафе, аптеках |
| mPOS-терминалы | От батареек/аккумулятора, а передают данные по 3G, 4G и Wi-Fi | Компактные переносные устройства с ограниченным функционалом — обычно поддерживают только прием карт и ввод PIN-кода. Мобильные терминалы работают в связке со смартфоном или планшетом, к которым подключаются по Bluetooth — на них установлено приложение для управления оплатой | В курьерских службах, сервисах доставки еды, такси, event-сфере — везде, где важна мобильность |
| Smart-терминалы | Есть стационарные модели с проводным и беспроводным подключением к сети — для разъездной торговли без привязки к месту | Объединяют функционал терминала эквайринга и кассы — принимают и фискализируют платежи | Почти во всех сферах бизнеса: удобно, если нужно сэкономить на гаджетах и покупке отдельной ККТ |
| Терминалы самообслуживания | Подключаются через Ethernet, GPRS или Wi-Fi | Компактные модули, встроенные в автоматы. Похожи на POS-терминалы, но работают без продавца — все управление встроено в аппарат | Вендинг, парковочные терминалы, автоматы для продажи билетов |
POS-терминалы (стационарные)
Как работают
От электросети, подключение к интернету для передачи данных — через модули связи Ethernet, GPRS или через сеть Wi-Fi
Особенности
Предназначены для приема платежей. Терминалы интегрируются с POS-системой, которая может включать пин-пад, софт для продаж и учета, фискальный регистратор (принтер) для печати чеков и другое оборудование для управления торговлей
Где обычно используются
В крупных торговых точках — гипермаркетах, кафе, аптеках
mPOS-терминалы
Как работают
От батареек/аккумулятора, а передают данные по 3G, 4G и Wi-Fi
Особенности
Компактные переносные устройства с ограниченным функционалом — обычно поддерживают только прием карт и ввод PIN-кода. Мобильные терминалы работают в связке со смартфоном или планшетом, к которым подключаются по Bluetooth — на них установлено приложение для управления оплатой
Где обычно используются
В курьерских службах, сервисах доставки еды, такси, event-сфере — везде, где важна мобильность
Smart-терминалы
Как работают
Есть стационарные модели с проводным и беспроводным подключением к сети — для разъездной торговли без привязки к месту
Особенности
Объединяют функционал терминала эквайринга и кассы — принимают и фискализируют платежи
Где обычно используются
Почти во всех сферах бизнеса: удобно, если нужно сэкономить на гаджетах и покупке отдельной ККТ
Терминалы самообслуживания
Как работают
Подключаются через Ethernet, GPRS или Wi-Fi
Особенности
Компактные модули, встроенные в автоматы. Похожи на POS-терминалы, но работают без продавца — все управление встроено в аппарат
Где обычно используются
Вендинг, парковочные терминалы, автоматы для продажи билетов
Как выбрать терминал для бизнеса
Чтобы безналичные платежи проходили без сбоев, важно выбрать подходящий эквайринговый терминал. Ниже — основные параметры, на которые нужно обратить внимание при выборе терминала.
| Критерий | Почему | Что выбрать |
| Тип подключения | От этого зависит, насколько стабильно работает устройство и где его можно использовать | Если важна бесперебойная работа и в торговой точке высокий поток клиентов — лучше выбрать стационарный POS-терминал с проводным подключением |
| Поддержка способов оплаты | Чем больше способов расчета, тем больше совершенных оплат и выше выручка | Терминалы с поддержкой EMV, магнитной полосы и NFC, а также возможностью интеграции с ПО для генерации QR-кодов |
| Интеграция с кассовым ПО | Позволяет экономить на оборудовании и упрощает процессы — автоматическая фискализация и учет продаж происходят почти одновременно | Терминалы, интегрированные с онлайн-кассами и программным обеспечением для автоматизации продаж |
| Функционал устройства | Определяет, какие операции можно выполнять: только принимать платежи или еще управлять ими — например, возможность сразу сбросить транзакцию | Смарт-терминалы и POS-терминалы с расширенным функционалом |
| Мобильность | Важно для выездной торговли, курьеров и доставки — где нет стационарного рабочего места | mPOS-терминал и smart-терминал |
| Подключение к интернету | С надежным и стабильным подключением платежи проходят без сбоев и ошибок | Стационарные или переносные терминалы, которые могут работать в автономном режиме — эти устройства сохраняют данные о платежах и отправляют их в банк, когда связь восстанавливается |
Тип подключения
Почему
От этого зависит, насколько стабильно работает устройство и где его можно использовать
Что выбрать
Если важна бесперебойная работа и в торговой точке высокий поток клиентов — лучше выбрать стационарный POS-терминал с проводным подключением
Поддержка способов оплаты
Почему
Чем больше способов расчета, тем больше совершенных оплат и выше выручка
Что выбрать
Терминалы с поддержкой EMV, магнитной полосы и NFC, а также возможностью интеграции с ПО для генерации QR-кодов
Интеграция с кассовым ПО
Почему
Позволяет экономить на оборудовании и упрощает процессы — автоматическая фискализация и учет продаж происходят почти одновременно
Что выбрать
Терминалы, интегрированные с онлайн-кассами и программным обеспечением для автоматизации продаж
Функционал устройства
Почему
Определяет, какие операции можно выполнять: только принимать платежи или еще управлять ими — например, возможность сразу сбросить транзакцию
Что выбрать
Смарт-терминалы и POS-терминалы с расширенным функционалом
Мобильность
Почему
Важно для выездной торговли, курьеров и доставки — где нет стационарного рабочего места
Что выбрать
mPOS-терминал и smart-терминал
Подключение к интернету
Почему
С надежным и стабильным подключением платежи проходят без сбоев и ошибок
Что выбрать
Стационарные или переносные терминалы, которые могут работать в автономном режиме — эти устройства сохраняют данные о платежах и отправляют их в банк, когда связь восстанавливается
Как подключить эквайринговый терминал
Чтобы принимать безналичные платежи офлайн, нужно подключить терминал эквайринга. Весь процесс подключения состоит из нескольких основных шагов — рассказываем подробнее.
Решить, как будете использовать терминал
Сейчас можно купить терминал или взять его в аренду. Начинающие предприниматели обычно арендуют эквайринговые устройства — так проще стартовать без крупных вложений. При покупке терминалов многие банки дают скидки на подключение торгового эквайринга — выгодно для тех, кто работает долго и активно. Стоимость эквайринга и размер комиссии за транзакции зависят от многих факторов, в том числе от МСС бизнеса — о том, что это такое, читайте в статье. А о том, почему платежные сервисы и банки берут комиссию за эквайринг и из чего складывается стоимость тарифа читайте здесь →
Выбрать банк-эквайер
Чтобы начать принимать безналичные платежи, нужно подключить торговый эквайринг — эта услуга, которую оказывает банк-эквайер или небанковские компании со специальной лицензией. Банк или организация предоставляет инфраструктуру для быстрого и безопасного приема безналичных платежей, связывается с платежной системой и обрабатывает операции — это и входит в услугу торгового эквайринга. Подключить эквайринг можно практически в любом российском банке — например, в Т-Банке.
Выбрать устройство
Обычно банки-эквайеры помогают с выбором терминала — они учитывают среднее количество транзакций, тип бизнеса и другие особенности работы.
Если у вас уже есть онлайн-касса, подойдет терминал эквайринга с функцией приема платежей и программным обеспечением для интеграции с ККТ. Если у вас нет кассового оборудования, можно арендовать или купить терминал эквайринга с функционалом кассы.
Подключение и настройка оборудования
Подключением, настройкой, обслуживанием и ремонтом эквайрингового оборудования занимается банк-эквайер — он помогает подготовить терминал к приему платежей и следит, чтобы все работало без сбоев.
Терминалы эквайринга нужны для приема офлайн-платежей. Чтобы принимать оплату онлайн — на сайтах, в приложениях, мессенджерах и соцсетях — нужно подключить интернет-эквайринг.
При приеме онлайн-платежей вместо терминала используется платежная форма, куда плательщик вводит данные карты, или кнопка, на которую клиент кликает для оплаты через приложение банка. После этого данные передаются и обрабатываются по стандартной схеме эквайринга.
Чтобы принимать онлайн-платежи, можно подключить интернет-эквайринг CloudPayments — подходит почти всем предпринимателям на любой системе налогообложения. Платежная форма CloudPayments встраивается прямо в интерфейс вашего сайта и работает без редиректа на сторонние сервисы — так же, как если бы покупатель расплачивался через терминал в магазине, не переходя в другой зал и не делая лишних шагов. Плательщик остается на вашем ресурсе — это увеличивает количество импульсных покупок.
При подключении интернет-эквайринга CloudPayments клиенты могут платить иностранными и российскими картами, через Т-Рау, СБП и другие быстрые рау-методы, а также Долями и в рассрочку — гибкие методы расчета помогают увеличить средний чек и оборот бизнеса.
Для приема и фискализации онлайн-платежей можно подлкючить комплексное решение: интернет-эквайринг CloudPayments + облачная онлайн-касса. Все данные о транзакциях и фискальные чеки хранятся в едином Личном кабинете — удобно работать, почти как на смарт-терминале в офлайн-магазине. Покупатель получает подтверждение об оплате и электронный чек одним письмом — без путаницы и лишних уведомлений.
Для подключения интернет-эквайринга CloudPayments оставьте заявку — с вами свяжется менеджер, чтобы проконсультировать и помочь с интеграцией.
Частые вопросы:
Что такое эквайринговый терминал?
Эквайринговый терминал — это устройство для приема безналичных платежей банковскими картами и другими платежными инструментами в офлайн-точках (магазинах, кафе, салонах).
Чем эквайринговый терминал отличается от онлайн-кассы?
Терминал принимает платежи и формирует уведомление об оплате, а онлайн-касса регистрирует платеж и передает фискальные данные в ФНС.
Какие способы оплаты поддерживают эквайринговые терминалы?
Терминалы могут принимать оплату по EMV-чипу, магнитной полосе, через NFC (прикладыванием картой или смартфона) и бесконтактно по QR-коду.
Какие виды эквайринговых терминалов существуют?
По функционалу и устройству терминалы делятся на стационарные POS-терминалы, мобильные mPOS-терминалы, smart-терминалы (с функциями кассы), терминалы самообслуживания.
Можно ли использовать терминал без подключения к интернету?
Да, некоторые терминалы работают в автономном режиме и передают данные о платежах позже, когда связь восстановится
Как подключить эквайринговый терминал?
Выбираете провайдера — банк-эквайер или компанию со специальной лицензией, решаете купить или арендовать терминал, подбираете устройство с учетом особенностей бизнеса, а провайдер помогает с настройкой и обслуживанием.
Как принимать онлайн-платежи?
Для приема онлайн-платежей не нужен терминал. Необходимо подключить услугу интернет-эквайринга, например, через платежный сервис CloudPayments.
