Безналичная онлайн-оплата устроена по-разному: она может проходить по схеме интернет-эквайринга, так и через другие платежные решения — например, Систему быстрых платежей. В этой статье рассказываем, как устроена оплата через СБП, чем она отличается от эквайринга и зачем ее подключать.
Что такое СБП
Система быстрых платежей (СБП) — это технология, которая позволяет переводить деньги между счетами разных банков мгновенно и в любое время. Все работает через единую инфраструктуру, созданную при участии Банка России и НСПК.
Для перевода не нужно знать номер карты, достаточно идентификатора — обычно это QR-код, NFC-метка или платежная ссылка. Деньги приходят получателю на расчетный счет моментально. При этом банки, между которыми совершается перевод, должны быть участниками СБП.
Оплата через СБП универсальна: ее можно использовать как для переводов между физическими лицами, так и для оплаты товаров и услуг организациям.
Как работает оплата через СБП
Для покупателя оплата через СБП в интернет-магазине выглядит просто и занимает секунды. На самом деле под ним скрыта более сложная техническая логика. Вот как все работает:
- Плательщик инициирует перевод в мобильном приложении своего банка — например, через QR-код, NFC-метку или платежную ссылку
- Банк отправителя формирует платежное сообщение и передает его в СБП
- СБП определяет банк получателя по реестру идентификаторов. Система проверяет корректность данных и пересылает запрос в банк получателя
- Банк получателя зачисляет средства на расчетный счет получателя (компании) и отправляет подтверждение обратно в банк отправителя через СБП
Важно: СБП не хранит деньги пользователей — она передает только платежные сообщения, обеспечивая стандарты, безопасность и синхронность. Само списание и зачисление средств выполняют банки.
Чем отличается оплата через СБП от интернет-эквайринга
Для приема онлайн-платежей подключают интернет-эквайринг — сервис, который позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами. В рамках этой услуги СБП иногда подключают как альтернативный способ оплаты. Транзакции в СБП обрабатываются иначе, чем при классическом интернет-эквайринге. Ниже — таблица с основными отличиями.
| Критерий | СБП | Интернет-эквайринг |
| Инструмент оплаты | Банковский счет | Банковская карта |
| Скорость зачисления средств | Обычно практически моментально — за 10-15 секунд. При необходимости можно настроить перечисление средств единым возмещением | Платежи приходят единым поручением — обычно на следующий день |
| Пользовательский сценарий | Клиент сканирует QR-код, прикладывает телефон к NFC-метке или переходит по ссылке и подтверждает оплату в приложении своего банка | Клиент вводит данные карты в платежную форму, оплачивает через рау-сервис в приложении банка |
Инструмент оплаты
СБП
Банковский счет
Интернет-эквайринг
Банковская карта
Скорость зачисления средств
СБП
Обычно практически моментально — за 10-15 секунд. При необходимости можно настроить перечисление средств единым возмещением
Интернет-эквайринг
Платежи приходят единым поручением — обычно на следующий день
Пользовательский сценарий
СБП
Клиент сканирует QR-код, прикладывает телефон к NFC-метке или переходит по ссылке и подтверждает оплату в приложении своего банка
Интернет-эквайринг
Клиент вводит данные карты в платежную форму, оплачивает через рау-сервис в приложении банка
И интернет-эквайринг, и СБП решают одну задачу — проведение платежа от покупателя к продавцу, но делают это по-разному. Они не противоречат друг другу, а могут дополнять.
Зачем подключать СБП для приема онлайн-платежей
При приеме онлайн-платежей бизнес часто использует несколько способов оплаты, поэтому СБП подключают не как замену интернет-эквайрингу, а как дополнительный платежный метод. Что это дает:
- Расширение клиентских сценариев — охватывает аудиторию, которая по каким-то причинам не использует основной способ оплаты. Например, клиент не хочет оставлять данные карты на сайтах
- Улучшение клиентского опыта — предоставление выбора делает оплату удобнее, повышает комфорт и лояльность покупателей. Это может повлиять на LTV и другие метрики
- Работа при сбоях основного способа — если основной метод временно недоступен (например, «упал» платежный шлюз или есть проблемы на стороне банка), альтернативный способ продолжает принимать платежи и не терять доход
Подключение нескольких способов оплаты — тренд, который влияет на бизнес и его работу. Читайте пост в telegram-канале Cloud — рассказываем о результатах исследования аналитиков Cloud.
Бизнес может принимать платежи через СБП по QR‑коду — читайте о плюсах и минуса этого метода в статье →
Как подключить СБП для приема онлайн-платежей
Подключить СБП для приема онлайн-платежей можно через платежный сервис CloudPayments. Оставьте заявку, и с вами свяжется менеджер — просто попросите его активировать возможность приема оплаты через СБП при подключении.
Оплата через СБП интегрируется в платежную форму на сайте и в мобильном приложении. Если у мерчанта нет собственного ресурса, он может подключить онлайн-оплату по QR-коду через СБП или создать платежную ссылку.
Мерчанты CloudPayments могут включить опцию единого возмещения по СБП. Это означает, что все платежи, полученные через СБП, придут пополнением на единую сумму, а не каждым по отдельности. При этом это зачисление формируется совместно с выплатами по интернет-эквайрингу — то есть средства от СБП и оплат по картам приходят единым возмещением. Такой подход упрощает бухгалтерские сверки, сокращает объем выписок по счету и снижает нагрузку на учетные системы, особенно при высоком числе мелких платежей.
Подключать прием платежей через СБП удобно вместе с другими способами оплаты — банковской картой или в один клик через приложение банка (например, Т-Рау). Удобно, что можно подключить эти способы оплаты через один платежный сервис CloudPayments, а не интегрировать их через разных провайдеров.
Платежи, полученные через СБП и банковским картам, нужно фискализировать. При подключении интернет-эквайринга CloudPayments и облачной онлайн-кассы CloudKassir бизнес может принимать онлайн-оплату, формировать квитанции об оплате и электронные чеки для покупателей. С комплексным решением статусы операций, данные по транзакциям и расчетам видны в едином Личном кабинете.
Для подключения оставьте заявку — с вами свяжется менеджер и поможет настроить интеграцию.
Частые вопросы:
Что такое СБП?
Система быстрых платежей (СБП) — это технология, которая позволяет переводить деньги между счетами разных банков мгновенно и в любое время.
Куда приходят деньги при оплате через СБП?
На расчетный счет получателю.
Зачем бизнесу подключать СБП?
Чтобы расширить способы оплаты, повысить удобство для клиентов и принимать платежи, если основной метод недоступен.
Как подключить СБП для онлайн-платежей?
Через банк-эквайер или платежный сервис, например, CloudPayments.
Можно ли объединять СБП с другими способами оплаты?
Да. СБП можно подключать вместе с приемом платежей банковскими картами в рамках услуги интернет-эквайринга.
Нужно ли фискализировать платежи через СБП?
Да. Платежи через СБП нужно фискализировать через онлайн-кассу, например, CloudKassir.