Бывает, что не клиенты платят бизнесу, а наоборот — компания переводит деньги физлицам, самозанятым и ИП. Массовые выплаты — это сервис, который позволяет проводить платежи в адрес множества получателей и автоматизировать этот процесс. В этой статье мы расскажем о том, как работают массовые выплаты и как подключить этот сервис.
Что такое массовые выплаты
Массовые выплаты — это финансовый процесс, при котором один отправитель перечисляет деньги сразу множеству получателей по единому основанию или в рамках одной операции. По сути, это один из способов обработки транзакций — пакетом, а не по отдельности.
Отправитель заранее формирует список получателей, задает расписание выплат, указывает их сумму — система автоматически обрабатывает весь пакет целиком. Это быстро, масштабируемо и практически исключает ошибки.
Массовые выплаты можно сравнить с email-рассылкой: отправитель заранее собирает список получателей, настраивает шаблон и периодичность рассылки, а потом отправляет все за один раз, а не каждое письмо по отдельности.
Кому переводят массовые выплаты
Массовые выплаты — это удобный способ перечислять деньги физическим лицам, самозанятым и ИП. Все происходит автоматически и единым платежным поручением — это позволяет бизнесу оптимизировать бухгалтерию и минимизировать ошибки.
В telegram-канале Cloud подробно разобрали, чем отличаются самозанятые (физлица) от самозанятых (ИП) — читайте пост.
Хотя технически платежные системы могут перечислять деньги юрлицам, массовые выплаты для них обычно не используются из-за более сложной бухгалтерии: нужны УПД, расчеты по НДС, акты выполненных работ и другие документы. Такие платежи редко удается полностью унифицировать, поэтому их чаще проводят через отдельные банковские поручения.
Массовые выплаты удобны почти для любых транзакций, которые требуют одновременного перевода на несколько счетов. С помощью этого инструмента можно:
1. Выплачивать зарплату фрилансерам
2. Отправлять вознаграждения партнерам
3. Проводить расчеты с контрагентами
4. Отправлять деньги за возврат покупателям
5. Выдавать займы и кредиты
6. Зачислять денежные выигрыши, страховые и агентские выплаты, кэшбек
Важно:
Если деньги переводят фрилансерам, то получатели не должны быть в штате — в этом главное отличие от зарплатного проекта. Это необходимо для соблюдения трудового и налогового законодательства, которые запрещают подмену трудовых отношений гражданско-правовыми договорами.
Деньги, которые получают физлица и ИП через массовые выплаты, оформляются как вознаграждения по ГПХ, бонусы и другие выплаты, не носящие характер заработной платы.
Как работают массовые выплаты
Массовые выплаты отправляют через специальную платформу или сервис — например, Jump.Finance от Т-Банка или платежный сервис CloudPayments.
Провайдер предоставляет готовую техническую инфраструктуру для процессинга платежей — от авторизации до финализации транзакций. Отправитель же настраивает процесс: формирует список получателей и назначение платежей, указывает суммы и задает расписание выплат. За свои услуги платежный сервис берет комиссию, как и за услуги эквайринга — от чего она зависит рассказали в статье →
Схема работа массовых выплат может отличаться у разных провайдеров. Вот как все устроено на примере CloudPayments:
- ООО или ИП подключает интернет-эквайринг CloudPayments и становится мерчантом
- После регистрации и аутетификации мерчанту заводят внутренний счет для массовых выплат, деньги с которого отправляются получателям. Это не отдельный банковский счет, а мерчант-счет — то есть, как бы «баланс» внутри системы CloudPayments
- Мерчант формирует список клиентов, которым нужно отправить выплаты, и передает его CloudPayments — через API или вручную импортирует файл в Личный кабинет
- Мерчант отправляет распоряжение на выплату CloudPayments — по токену, номеру карты или телефона
- CloudPayments проверяет данные и переводит деньги со мерчант-счета — после обработки запроса средства поступают получателям
Реестры выплат и отчеты доступны в Личном кабинете после авторизации. Их также можно получить по API — без специальных запросов в техподдержку.
Читайте также: Кто такой мерчант в интернет-эквайринге →
Массовые выплаты и денежные переводы: в чем разница
На первый взгляд может показаться, что можно обойтись и без массовых выплат — просто вручную переводить деньги по реквизитам или номеру карты. Деньги в любом случае придут — какая разница, как именно? Разница есть — дело в том, как работают эти механизмы выплат. Ниже — таблица с основными отличиями.
| Характеристика | Массовые выплаты | Переводы |
| Управление | Все выплаты обрабатываются пакетно и переводятся одним поручением | Нет автоматизации — все приходится делать вручную, что особенно неудобно и долго при большом количестве получателей. Могут быть лимиты на количество переводов |
| Риски | Операции проходят с полным соблюдением комплаенса, включая AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (проверка клиентов). Платежный сервис верифицирует каждую выплату, но делает их пакетом, поэтому получается обработать их больше и быстрее | Банк может заблокировать карту из-за подозрительной активности. Возможны вопросы от налоговых органов — переводы выглядят как личные, но на самом деле относятся к бизнесу |
| Скорость и масштаб | Быстро и масштабируемо: сотни выплат за несколько минут | Медленно: каждая транзакция — отдельное действие. Не подходит для больших объемов |
| Интеграция с бизнесом | Возможна | Отсутствует. Переводы существуют как бы отдельно от бизнеса |
| Отчеты и статистика | Полноценная отчетность: статусы выплат, даты, суммы, уведомления — все в одном месте | Нет централизованного учета и удобного мониторинга: данные разбросаны по выпискам, формировать отчеты долго и сложно, есть риск что-то пропустить или ошибиться |
Управление
Массовые выплаты
Все выплаты обрабатываются пакетно и переводятся одним поручением
Переводы
Нет автоматизации — все приходится делать вручную, что особенно неудобно и долго при большом количестве получателей. Могут быть лимиты на количество переводов
Риски
Массовые выплаты
Операции проходят с полным соблюдением комплаенса, включая AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (проверка клиентов). Платежный сервис верифицирует каждую выплату, но делает их пакетом, поэтому получается обработать их больше и быстрее
Переводы
Банк может заблокировать карту из-за подозрительной активности. Возможны вопросы от налоговых органов — переводы выглядят как личные, но на самом деле относятся к бизнесу
Скорость и масштаб
Массовые выплаты
Быстро и масштабируемо: сотни выплат за несколько минут
Переводы
Медленно: каждая транзакция — отдельное действие. Не подходит для больших объемов
Интеграция с бизнесом
Массовые выплаты
Возможна
Переводы
Отсутствует. Переводы существуют как бы отдельно от бизнеса
Отчеты и статистика
Массовые выплаты
Полноценная отчетность: статусы выплат, даты, суммы, уведомления — все в одном месте
Переводы
Нет централизованного учета и удобного мониторинга: данные разбросаны по выпискам, формировать отчеты долго и сложно, есть риск что-то пропустить или ошибиться
Для бизнеса массовые выплаты — это безопасный и удобный способ совершать платежи физлицам. Процесс автоматизирован, требует минимального ручного участия и прозрачен для контроля.
При подключении интернет-эквайринга CloudPayments можно отправлять массовые выплаты через Личный кабинет или по API. Удобно для тех, кто выплачивает деньги фрилансерам, водителям такси, селлерам на маркетплейсах, денежные вознаграждения в лотереях.
При этом CloudPayments позволяет не только отправлять деньги — с его помощью можно и принимать платежи: от клиентов, подписчиков, покупателей. Один аккаунт — работа в двух направлениях: отправка и прием платежей.
Прием платежей от CloudPayments можно подключить через CRM/CMS, по API и без прямой интеграции платежной системы — через платежные ссылки и QR-коды. Все управление — через Личный кабинет или полный контроль за платежами через API.
CloudPayments позволяет настроить прием платежей так, как нужно вашему бизнесу. Подключайте автоплатежи, собирайте автоворонки, принимайте оплату в один клик — все для высоких конверсий и LTV.
Если вы рассчитываетесь с физлицами, важно соблюдать 54-ФЗ и фискализировать каждую транзакцию. Подключите онлайн-кассу CloudKassir вместе с интернет-эквайрингом CloudPayments: с комплексным решением все данные по платежам, аналитика и кассовые чеки хранятся в едином Личном кабинете.
Для подключения CloudPayments оставьте заявку — с вами свяжется менеджер, проконсультирует по тарифам и поможет настроить интеграцию.
Частые вопросы:
Что такое массовые выплаты?
Массовые выплаты — это финансовый процесс, при котором один отправитель перечисляет деньги сразу множеству получателей по единому основанию или в рамках одной операции.
Кому можно перечислять деньги через массовые выплаты?
Физическим лицам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям.
Какие виды выплат можно проводить через массовые выплаты?
Зарплата фрилансерам, вознаграждения партнерам, расчеты с контрагентами, возвраты покупателям, кредиты и займы, денежные выигрыши, страховые и агентские выплаты, кэшбек.
Чем массовые выплаты отличаются от обычных переводов?
Массовые выплаты обрабатываются пакетно, с автоматической проверкой комплаенса и отчетностью. Обычные переводы делаются вручную — нет централизованного контроля и системной отчетности.
Можно ли использовать массовые выплаты для сотрудников компании?
Нет, для штатных сотрудников выплаты оформляются как зарплата, чтобы не нарушать налоговое и трудовое законодательство.
Через какие каналы можно отправлять массовые выплаты в CloudPayments?
Через Личный кабинет или через API.