POS-кредит — это экспресс-кредит, который можно получить прямо в торговой точке: офлайн или интернет-магазине, офисе мобильной связи, на ресепшен фитнес-клуба. Это позволяет клиенту не откладывать покупку на потом, а магазину — продать товар или услугу, пока к ним не потерян интерес. Рассказываем, как работает POS-кредитование, выгодно ли брать кредит или рассрочку, и рассказываем, как подключить оплату в рассрочку с помощью платежного сервиса CloudPayments.
Как работает POS-кредитование
По сути, POS-кредитование — это стандартный банковский заем, но с упрощенной процедурой оформления. Клиенту не нужно посещать отделение банка или другой финансовой организации — вся процедура происходит прямо на месте. Кредит в торговой точке или при оформлении онлайн-покупки выдает не сам продавец, а банк или другая финансовая организация — партнер магазина.
Процесс заполнения анкеты проходит максимально просто и понятно. Для оформления кредита в магазине не нужен целый пакет документов — обычно просят только паспорт. Проверяют гражданство, возраст, кредитную историю и платежеспособность покупателя.
При покупке онлайн клиент выбирает опцию «Оплата в кредит», знакомится с условиями POS-кредитования и процентной ставкой, самостоятельно вводит необходимые данные и отправляет онлайн-заявку. При POS-кредитовании офлайн оформлением документов занимается представитель финансовой организации или сотрудник магазина. Плательщик обязан вовремя вносить платежи и соблюдать условия договора — все, как при классическом займе.
Главное отличие POS-кредита от потребительского — в гибкости использования. Сумму потребительского кредита можно потратить на что угодно, без привязки к конкретному продукту, а вот кредит в магазине выдают только на покупку определенного товара или услуги.
Схема работы POS-кредитования
Плюсы и минусы POS-кредитования
Покупка в кредит в магазине позволяет завершить сделку с покупателями, которые не могут или не хотят платить всю сумму сразу — так бизнес увеличивает конверсию в завершенные продажи, увеличивает оборот и повышает размер среднего чека. Клиенту проще решиться на покупку, когда целиком и сразу ее оплачивать не нужно, а требования для оформления экспресс-кредита минимальные. Для покупателя POS-кредитование имеет преимущества и недостатки. Рассказываем о них подробнее.
Выгодно ли брать POS-кредит: плюсы и минусы для покупателя
POS-кредит — популярный инструмент для покупки товаров. Однако, прежде чем оформлять кредит в магазине, покупателю нужно разобраться в его плюсах и минусах. Покупка в кредит дает следующие преимущества:
- Возможность купить что-то дороже и лучше прямо сейчас. Не нужно откладывать деньги на покупку, ждать скидки или искать альтернативный вариант дешевле — бери, что нравится сразу, а плати потом
- Быстрое и простое оформление. POS-кредитование проходит в экспресс-формате: проверяют только основные данные покупателя, а кредит оформляют без поручителей и залога. Все просто и без лишней бюрократии
Из недостатков покупки в кредит в точке продаж можно выделить:
- Переплата. Экспресс-кредит оформляют с процентной ставкой, из-за которой клиент платит больше, чем просто стоимость товара. Иногда магазины компенсируют переплату — например, дают скидку, равную сумме процентов. В итоге клиент получает товар почти по той же цене, что и без кредита
- Ограниченность предложения. Кредитный лимит от банка обычно действует на определенные товары, поэтому выбрать что-то другое у клиента не получится. К тому же обычно магазин сотрудничает только с одной финансовой организацией, так что покупателю придется соглашаться на доступные условия POS-кредитования, даже если они не самые выгодные
Чем выгодно POS-страхование
Оплата в рассрочку с помощью платежного сервиса CloudPayments
Выгодно ли брать POS-кредит — зависит от условий POS-кредитования, возможностей покупателя и предложений продавца. Кроме покупки в кредит интернет-магазины предлагают своим клиентам рассрочку — эту услугу тоже предоставляет финансовая организация, а не сам продавец. В этом случае покупатель оплачивает только товар в течение установленного срока, без дополнительных процентов.
Платежный сервис CloudPayments позволяет клиентам интернет-магазинов и другого онлайн-бизнеса рассчитывается удобными способами: картами российских банков, Рау-методами, Долями и в рассрочку. Так бизнес привлекает клиентов, которые не могут оплатить всю сумму сразу — это повышает конверсию в завершенные покупки и увеличивает средний чек.
Для покупателя платежный процесс выглядит так: на этапе оплаты покупки он выбирает способ «Купить в рассрочку». Дальше заполняет короткую форму от банка, где оставляет свои данные, и получает одобрение. Банк заключает с клиентом договор по смс, а интернет-магазин или другой ресурс получает ответ об успешном оформлении рассрочки. Продавец сразу получает деньги от банка на расчетный счет, а клиент — товар или услугу. Иногда банк отказывает в выдаче кредита или рассрочки — это может произойти по разным причинам, например, из-за низкого дохода покупателя или ошибке в данных.
CloudPayments позволяет интегрировать рассрочку в методы оплаты на сайте или в приложении. Для самописных ресурсов — через Web и Mobile SDK, а для сайтов, собранных на конструкторах — через платежную форму CloudPayments. Читайте, как подключить оплату на сайте с WordPress →
Интегрировать оплату в рассрочку можно в одноразовые платежные ссылки — это полноценная форма оплаты, которая подойдет бизнесу, работающему без сайта. Платежные ссылки легко создаются через Личный кабинет в разделе «Заказы», а отправлять их удобно через мессенджеры, социальные сети или по электронной почте.
С помощью CloudPayments покупатели могут платить Долями — это сервис для оплаты товаров и услуг частями. Процесс оформления покупки в Долями гораздо проще и понятнее, чем у рассрочки или кредита — здесь нет кредитного договора, а для оформления покупки нужен только номер телефона и реквизиты карты.
Сервис Долями увеличил максимальный лимит для покупок с 40 до 70 тысяч рублей — теперь бизнес может принимать больше крупных заказов и увеличивать оборот. Кроме того, при оплате покупки Долями возврат одного или нескольких товаров можно оформить прямо в Личном кабинете CloudPayments. Узнайте, как сделать возврат средств покупателю →
При подключении интернет-эквайринга CloudPayments клиенты могут платить в рассрочку и Долями, а бизнес — наращивать оборот, увеличивать конверсию в успешную оплату и повышать средний чек.
Для фискализации транзакций почти всем организациям и ИП нужна онлайн-касса — если проводить расчеты без нее, ФНС может наложить штраф за нарушение 54-ФЗ.
ККТ можно не покупать, а арендовать в CloudKassir. Сервис помогает с подключением ОФД — это необходимый этап при регистрации кассы, и сопровождает на всех этапах: от интеграции до получения первого чека. Для бизнеса с оборотом меньше 1 млн рублей выгоднее подключить облачные онлайн-чеки CloudЧеки — в таком случае не придется покупать фискальный накопитель и арендовать онлайн-кассу.
При подключении интернет-эквайринга CloudPayments и облачной кассы вся информация о транзакциях, статистика и отчеты отображаются в едином Личном кабинете. Для подключения к платежному сервису оставьте онлайн-заявку — с вами свяжется менеджер и поможет с интеграцией.
