Бесконтактная оплата: что это и как работает технология NFC

Бесконтактная оплата позволяет совершать покупки быстрее и проще — не нужно вставлять карту в терминал, а иногда даже брать ее с собой. В этой статье рассказываем, что такое бесконтактная оплата, какая технология находится «под капотом» и как подключить бесконтактную оплату.

Бесконтактная оплата — это способ расчета, при котором нет прямого механического контакта между картой и POS-терминалом. Карту не нужно вставлять или проводить: достаточно поднести ее на небольшое расстояние к считывателю — данные передаются автоматически, покупка подтверждается и деньги списываются. При небольших суммах даже не нужно вводить пин-код — это делает оплату еще быстрее и удобнее.

Бесконтактная оплата позволяет рассчитываться офлайн не только банковской картой. Для оплаты можно использовать и другие устройства, например:

Эти гаджеты можно использовать для бесконтактной оплаты, если они поддерживают NFC — технологию для обмена данными на коротком расстоянии. Рассказываем, как она работает для приема платежей.

NFC (Near Field Communication) — это технология беспроводной передачи данных на короткой дистанции (обычно до 10 см). Она позволяет устройствам обмениваться информацией быстро и безопасно, например, для передачи файлов, подключения аксессуаров или бесконтактного платежа.

Для передачи данных в устройствах должен быть NFC‑модуль, в «сердце» которого — маленький чип с антенной. Когда два устройства находятся рядом, одно из них выступает инициатором передачи, а другое — принимает данные. Чипы «ловят» электромагнитные поля друг друга, соединяются и мгновенно обмениваются информацией. При этом не нужны провода или какие-либо другие аксессуары — все работает автоматически, буквально при касании.

При бесконтактной оплате инициатором передачи данных выступает терминал, а смартфон или другой гаджет — приемником. Терминал создает электромагнитное поле и «опрашивает» устройство — оно отвечает и передает необходимые данные.

Когда телефон получает сигнал от терминала, он берет запрашиваемые данные из банковского приложения — электронного кошелька на устройстве. Клиент заранее привязывает туда карту, а при оплате приложение мгновенно передает ее данные в зашифрованном виде — токеном.

Вот как все происходит поэтапно:

«Бесконтактные платежи безопасны благодаря токенизации: при оплате передаются не «настоящие» данные карты — ее номер и реквизиты, а уникальный одноразовый код, который невозможно перехватить, подделать или использовать повторно.

Бесконтактная оплата через NFC и обычная оплата картой подходят для офлайн-покупок и работают по схожему принципу — данные передаются терминалу и платеж обрабатывается. Но в механике есть ряд отличий, ниже — основные из них.

Сегодня почти все POS-терминалы принимают NFC-платежи. При этом у каждого устройства есть EMV-модуль — для считывания данных с чипа и MSR-ридер — с магнитной полосы. Эти технологии по умолчанию встроены со все устройства, потому что все карты Мир выпускаются с чипом и магнитной полосой. Это нужно, чтобы любой терминал мог с ними работать, и оплата проходила без проблем.

Сейчас бесконтактная оплата в России доступна на устройствах с Android и модулем NFC. Чтобы оплачивать покупки одним касанием, гаджет нужно настроить — без этого передача данных работать не будет. Вот как это сделать на примере со смартфоном:

Обратите внимание на лимит бесконтактных платежей: его устанавливает банк. Если сумма платежа превышает лимит, придется подтверждать оплату через PIN-код или аутентификацию по биометрии.

Многие банковские приложения предлагают моментальные уведомления и возможность самостоятельно ограничивать лимиты.

После настройки устройства можно платить бесконтактным способом:

Бесконтактная оплата через NFC доступна не всем покупателям — устройства на iOS в России этот способ оплаты не поддерживают. Поэтому продавцам важно предоставить альтернативные способы оплаты, чтобы не потерять клиентов и потенциальный доход.

Сейчас появляются новые методы оплаты на основе технологии Bluetooth — например, такой способ оплаты тестирует Т-Банк. Однако они работают только на новых терминалах от Сбера, которые есть не во всех торговых точках.

Альтернатива оплате с NFC — прием платежей по QR-коду. Она доступна на любых смартфонах и работает через большинство банковских приложений. Продавец может сгенерировать QR-код прямо на своем телефоне и показать его покупателю либо заранее распечатать и разместить на кассе или прилавке. Читайте о том, как создать QR-код c помощью CloudPayments →

В офлайн-платежах бесконтактная оплата означает, что между картой и терминалом нет механического контакта. В интернет-эквайринге «контакт» с картой отсутствует в том смысле, что покупатель не вводит ее реквизиты вручную, а расплачивается через цифровую версию карты — она может храниться в электронном кошельке или мобильном приложении банка.

Когда карта привязывается к приложению, для нее создается токен — так же, как при настройке оплаты через NFC для офлайн-покупок. При онлайн-оплате покупатель выбирает подходящий способ — например, через Т-Рау. Затем он попадает в приложение банка, где подтверждает платеж и получает уведомление о списании. Реквизиты карты вводить не нужно — они уже «зашиты» в токен.

Если бизнес принимает оплату на сайте или в приложении, важно предоставить клиентам не только возможность ввести данные карты, но и оплатить в один клик — без ввода реквизитов. Вот какие преимущества это дает:

При приеме онлайн-платежей важно позволить клиентам платить классическим способом — вводом данных карты, а также бесконтактно — через приложение банка. Это поможет расширить аудиторию, улучшить клиентский опыт и учесть все возможные сценарии оплаты покупок.

В telegram-канале Cloud рассказали, как дополнительные методы оплаты влияют на рост бизнеса — читайте пост.

Для этого можно подключить интернет-эквайринг CloudPayments — с ним покупатели могут выбрать оплату картой российского или иностранного банка, а также оплатить в одно касание — через Т-Рау, СБП, SberPay и Mir Pay.

Кнопки рау-сервисов легко интегрируются на сайт или в мобильное приложение. При подключении интернет-эквайринга CloudPayments, мерчанту нужно попросить добавить рау-метод при заключении договора — после этого он станет доступен покупателям автоматически, без дополнительных документов и интеграций.

Бизнес, который работает по подписочной модели, может подключить автоплатежи с гарантированной привязкой токена: при оплате через СБП счет клиента привязывается даже если первое списание еще не прошло.

Кроме того, с CloudPayments можно подключить оплату в рассрочку и Долями — чтобы повысить средний чек и LTV.

Для фискализации онлайн-платежей удобно арендовать облачную онлайн-кассу CloudKassir — без затрат на собственное оборудование.

Для подключения CloudPayments оставьте заявку — с вами свяжется менеджер и поможет настроить интеграцию.