Мобильный эквайринг: что это и как принимать оплату картой через телефон

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи там, где удобно вам и клиенту — в точке продаж, при доставке или оказании услуг на выезде. В статье рассказываем, что такое мобильный эквайринг, кому он подходит и как его подключить.

Мобильный эквайринг — это способ приема безналичных платежей с банковских карт и смартфонов через мобильное устройство. Продавцу не нужен стационарный терминал эквайринга: достаточно мобильного приложения и компактного устройства для считывания карты. Мобильный гаджет может работать в любом месте, где есть интернет, поэтому проводное подключение к сети не нужно.

Мобильный эквайринг часто используют курьеры, такси, небольшие магазины, мастера услуг и предприниматели, которые работают «в поле», не имея постоянной торговой точки, а также те, кто дополнительно оказывает услуги на выезде — например, доставляют товар.

Мобильный эквайринг основан на стандартной эквайринговой схеме, в которой участвуют банк-эквайер, платежная система, банк-эмитент, покупатель и мерчант. Чтобы использовать мобильный эквайринг, продавцу нужно обратиться к эквайеру, который предоставляет эту услугу — например, в Т-Банк. Услугу мобильного эквайринга оказывают многие провайдеры со специальной лицензией — при этом условия подключения и договоры, комиссии за эквайринг у них могут отличаться.

В мобильном эквайринге используются те же способы считывания платежных данных, что и в торговом эквайринге: EMV-чип, магнитная полоса, NFC, QR-код, но используется другое оборудование.

Прием платежей в мобильном эквайринге происходит через портативное устройство, которое считывает данные карты — обычно это смартфон, планшет или mPOS-терминал (мобильный терминал эквайринга). Они все позволяют принимать безналичные платежи, но механика работы и используемые технологии немного отличаются.

mPOS-терминал — это компактное беспроводное устройство, которое подключается к смартфону или планшету и позволяет принимать платежи по банковским картам.

Есть 2 основных вида мобильных терминалов: классические mPOS-ридеры и смарт-терминалы — устройства с расширенным функционалом, которые сочетают терминал и онлайн-кассу. Ниже — таблица их с основными отличиями.

Помимо этого, мобильный эквайринг может работать и без специального оборудования — когда терминалом выступает телефон продавца.

Иногда отдельный платежный терминал не требуется — достаточно смартфона продавца. Это возможно благодаря технологии SoftPOS, которая превращает телефон с ОС Android или iOS с модулем NFC и специальным приложением (например, Pay to Phone от Т-Банка) в терминал эквайринга.

Вот как проходит оплата:

В зависимости от приложения функционал может различаться. Например, некоторые приложения позволяют сразу просматривать отчеты и аналитику, а также настраивать интеграцию с кассовым ПО для формирования чеков — это избавляет от необходимости дополнительно возить с собой кассу или покупать смарт-терминал.

Кроме того, существует бесконтактная оплата через телефон без NFC — с использованием QR-кодов. Покупатель сканирует код с телефона продавца, в котором уже «зашита» информация о платеже, а затем либо вводит сумму вручную, либо просто проверяет данные и подтверждает оплату. Подробно о том, как работает бесконтактная оплата и какие технологии для этого используются, читайте в статье →

Перечисленные методы приема платежей подходят для офлайн-торговли — при интернет-платежах физические терминалы не используются. В онлайн-оплате процесс с мобильными устройствами обычно организован иначе: если офлайн точкой приема платежей служит устройство продавца, то онлайн процесс инициируется со смартфона покупателя.

Продавец при этом предоставляет покупателю инструмент для оплаты — например, платежную форму или кнопку. Покупатель вводит данные карты или оплачивает в один клик через приложение банка — быстро и безопасно.

Смартфон покупателя выступает как точка, через которую работает «виртуальный терминал» продавца — это может быть платежная форма, кнопка или другой интерфейс для оплаты, встроенный в приложение.

Покупатель выбирает способ оплаты, совершает платеж — он обрабатывается, а средства поступают продавцу. Чтобы в приложении появились инструменты для приема платежей, продавцу необходимо интегрировать в него платежную систему.

Подключить прием платежей в мобильном приложении можно с помощью CloudPayments. Для интеграции интернет-эквайринга в приложении используется Mobile SDK — подробно его работу рассказали в статье. Платежная система CloudPayments работает прямо в приложении, не переводя плательщика на сторонние платформы и сервисы — клиент оплачивает покупку, не покидая привычный интерфейс.

Иногда магазины или сервисы обходятся без собственных приложений — например, если для бизнеса это избыточное решение или просто неудобный формат для аудитории. В качестве альтернативы многие развивают продажи в Telegram: разрабатывают мини-приложения, чат-ботов или работают через каналы. Клиенты могут оплачивать покупки с телефона, не устанавливая приложение и не выходя из интерфейса мессенджера — привычно, удобно и быстро. В таком случае можно подключить интернет-эквайринг CloudPayments — о том, как принимать платежи в Telegram, мы подробно рассказали в этой статье.

Чтобы автоматизировать продажи, можно использовать решение CloudBot — это конструктор автоворонок для телеграм-ботов с оплатой прямо в чате. Подробно о его возможностях читайте в этой статье.

У большинства бизнесов есть сайт и почти все они адаптированы под мобильные устройства, потому что многие привыкли покупать именно с телефона. Если подключить платежную систему CloudPayments, клиенты смогут оплачивать покупки прямо на сайте со смартфона — в один клик через банковское приложение или с вводом данных карты. Также можно подключить рекарринг, чтобы не вводить данные каждый раз — это особенно удобно для тех, кто покупает у вас регулярно.

Интернет-эквайринг CloudPayments позволяет платить разово или по подпискам — можно гибко настроить сроки и сумму списания, а также замораживать подписку.

Для увеличения среднего чека и LTV можно подключить оплату в рассрочку и Долями — оплату удобно встроить в форму одним кликом, чтобы мотивировать оплачивать более дорогие товары в комфортном графике.

Чтобы фискализировать платежи через мобильные приложения и другие интернет-ресурсы, нужно подключить онлайн-кассу. Чтобы не тратить деньги на покупку собственного оборудования, можно арендовать облачную ККТ CloudKassir — о том, кому подходит это решение рассказали в статье. С CloudKassir электронные чеки приходят покупателям по электронной почте или в СМС. Сервис помогает заключить договор с ОФД — услуга бесплатная.

Для подключения оставьте заявку — с вами свяжется менеджер и поможет настроить интеграцию.