Платежная ссылка СБП: что это, как работает и как бизнесу принимать оплату онлайн

Принимать безналичные офлайн-платежи можно с помощью кассовых платежных ссылок СБП. Для этого клиенту не нужна пластиковая карта — только приложение банка на смартфоне. Рассказываем, как работает кассовая ссылка СБП и кому подходит этот способ приема платежей.

Кассовая платежная ссылка СБП — это решение, которое сочетает в себе свойства статического и динамического QR-кодов. Подробно о том, такое QR-код и описание его видов читайте в статье →

Платежная ссылка обычно создается через POS-систему, точнее — через кассовое ПО, например, 1С или аналогичную программу. Чтобы использовать кассовую ссылку, ИП или юрлицо должны иметь счет в банке-участнике СБП — деньги за покупки зачисляются на него по реквизитам.

Платежную кассовую ссылку можно преобразовать в QR-код — он используется многократно, а меняются только параметры платежа, например, назначение или сумма. В отличие от оплаты по динамическому QR-коду, для каждой покупки генерировать новую картинку не нужно.

Чтобы покупатель мог оплачивать через кассовую ссылку, он должен иметь аккаунт в приложении банка-участника СБП или СБПэй. При этом клиент не вводит сумму вручную, как при оплате через статический QR-код — кассовая программа передает ее по платежной ссылке прямо в приложение плательщика через СБП. Поменять сумму покупки вручную нельзя — она появляется автоматически.

Платежная ссылка позволяет принимать оплату через СБП без пластиковой банковской карты и дополнительного оборудования — быстро и безопасно. Рассказываем, как это работает.

Кассовая платежная ссылка СБП создается для каждой кассы на торговой точке. Это нужно, чтобы банк понимал, с какого устройства инициирован платеж и за какую покупку клиент перечислил деньги получателю.

Сформировать кассовую ссылку можно почти на любом кассовом ПО, а потом преобразовать ее в QR-код. Настройка в разных программах для торговли отличается, но обычно интуитивно понятна и выполняется через отдельный раздел «Кассовая ссылка».

После настройки оплата происходит так:

При каждой новой продаже через этот же кассовый QR-код программа передает в банковское приложение покупателя актуальную сумму покупки. Это делает процесс оплаты более гибким: QR-код остается тем же, а данные о покупке каждый раз автоматически обновляются.

Для удобства помимо кассового QR-кода можно разместить рядом запрограммированную NFC-метку для оплаты по СБП. Тогда для оплаты покупателю нужно просто приложить смартфон или другой гаджет с NFC к метке — она передает платежную ссылку в приложение СБПэй, и деньги списываются с карты покупателя.

Кассовая платежная ссылка — еще один способ принимать офлайн-платежи компаниям и ИП. Он имеет ряд преимуществ, которые делают покупки удобнее и проще. Ниже — основные из них:

Кассовая ссылка СБП и «обычная» платежная ссылка — это инструменты для приема безналичных платежей. Они имеют общее назначение, но работают по-разному. Чтобы узнать, какие бывают виды ссылок на оплату и чем они отличаются, читайте статью. А в таблице ниже — основные различия между кассовой и обычной платежной ссылкой.

Для офлайн-торговли кассовую ссылку использовать удобно — один QR-код на кассе, сумма подставляется автоматически, а клиент быстро оплачивает покупку в приложении через СБП. Для онлайн-платежей это решение тоже подходит, но привычнее и удобнее — как покупателям, так и бизнесу — использовать обычные платежные ссылки.

Ссылку на оплату можно отправлять ссылку в мессенджере или по почте, разместить на странице сайта в виде линка или QR-кода — так, какой сценарий привычнее именно вашим клиентам.

В telegram-канале Cloud рассказываем про сценарии оплаты на понятной аналогии — читайте пост.

Подключить прием платежей по ссылкам можно с помощью платежного сервиса CloudPayments. Клиенты могут платить не только через СБП, но и другие приложения банка — например, Т-Рау, получая кэшбэк, как при оплате картой.

Кроме того, покупатель может выбрать классический способ оплаты — через ввод данных карты в платежной форме. Например, если он оплачивает корпоративной картой или хочет сохранить данные для следующих покупок, чтобы платить в следующий раз еще быстрее.

По платежной ссылке можно рассчитываться за разовые покупки или регуляряные покупки — подходит тем, кто ведет бизнес по подписочной модели. А если используется одноразовая ссылка для каждого заказа, можно подключить оплату в рассрочку или Долями — это позволит увеличить LTV клиента и поднять средний чек.

При использовании многоразовой ссылки можно задать фиксированную сумму платежа, оставить ее свободной или установить минимальный допустимый лимит — плательщик сам выбирает, сколько заплатит, но не меньше предустановленной суммы. Удобно для НКО или например, если клиент хочет поблагодарить продавца и добавить чаевые прямо к сумме покупки, не оплачивая их отдельно. Для оплаты чаевых и донатов можно использовать сервис CloudTips.

Платежи по ссылкам нужно фискализировать через ККТ. Для этого можно арендовать облачную онлайн-кассу CloudKassir — работайте без покупки собственного оборудования в полном соответствии с 54-ФЗ. Чеки формируются автоматически или вручную, а клиентам приходят по электронной почте или в СМС. Сервис помогает с подключением к ОФД.

Если подключить интернет-эквайринг CloudPayments и облачную кассу, то при создании платежной ссылки сразу можно сразу указать данные для фискального чека — после оплаты покупки придет плательщику по электронной почте. Это делает расчеты более понятными и прозрачными. Фискальные чеки и данные о транзакциях хранятся в едином Личном кабинете мерчанта.

Для подключения оставьте заявку — с вами свяжется менеджер и поможет настроить интеграцию.