Чтобы проводить финансовые операции, бизнесу нужен расчетный счет. Что это, как можно использовать и открыть — разбираемся в новом материале.
Что такое расчетный счет или р/с
Расчетный счет (р/с) — это банковский счет, который позволяет выполнять финансовые операции и вести учет денежных средств.
Структура расчетного счета
Он уникален и состоит из 20 цифр, которые объединены в 6 групп:
- Первые три цифры указывают на собственника: 407 — юридическое лицо, 408 — ИП, 405 или 406 — государственные организации.
- Четвертая и пятая — дополнительная информация о владельце. Например, кто открыл счет и с какой целью.
- Шестая, седьмая и восьмая — валюта, в которой заведен счет: 810 и 634 — рубли, 978 — евро, 840 — доллары.
- Девятая — контрольная, с помощью которой кредитные организации проверяют корректность введения данных и статус счета.
- С десятой по тринадцатую — идентификатор банковского подразделения.
- Последние семь цифр — уникальный номер, который присваивается каждому клиенту.
Когда вы понимаете, что означает каждая группа цифр, вам будет проще ориентироваться между счетами, если у вас их несколько.
Для чего используется расчетный счет
Компании обязаны иметь расчетный счет, чтобы управлять денежными средствами, а индивидуальные предприниматели могут обойтись без него. Но есть условие: ИП могут получать или отправлять деньги на сумму не более 100 000 рублей по одному договору. Если ИП выходит за лимит, то нужно оформлять расчетный счет.
Какие операции проводят через расчетный счет
- Перевод средств на расчетные счета других юридических лиц — производить оплату контрагентам, в том числе которые находятся за рубежом.
- Внесение, хранение и обналичивание денег.
- Получение безналичных переводов от партнеров и покупателей за продажу своих товаров и услуг.
- Отчисления в ФНС и внебюджетные фонды.
- Оплата физическим лицам — выплачивать сотрудникам заработную плату, отпускные, пособия.
- Участие в государственных тендерах, торгах, закупках.
- Оплата по карте и использование онлайн-платежей. В подключении онлайн-оплаты может помочь CloudPayments. Для этого оставьте заявку на сайте, после чего с вами свяжется персональный менеджер.
Стоимость ведения расчетного счета
Чтобы открыть расчетный счет для ИП или юрлиц, в большинстве банков платить не нужно. Если нужен счет не в рублях, то может взиматься дополнительная комиссия от банка.
Средняя стоимость тарифов на обслуживание расчетного счета:
Минимальная — 400-600 руб/мес
Максимальная — 4 000-8 000 руб/месяц
Во всех банках разные тарифы для р/с. Проанализируйте рынок и выберите оптимальный для себя вариант. Вот, что обычно входит в стоимость тарифа:
- Обслуживание расчетного счета
- Переводы физлицам и юрлицам
- Снятие и внесение наличных
- Переводы на личный счет
- Оплата за дополнительные продукты банка
Виды расчетных счетов
По инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И есть несколько видов расчетных счетов:
Основной счет нужен, чтобы проводить денежные операции с контрагентами (например, подрядчиками) и государственными структурами. Также на нем хранятся оборотные средства компании.
Депозитный р/с помогает получать процентный доход. Предприниматель держит там накопления, которые не может переводить или что-то оплачивать с их помощью. Однако может пополнять счет и снимать наличные. Это — его резервные деньги.
К карточному счету владелец бизнеса привязывает бизнес-карту и с ее помощью выплачивает зарплату или снимает/пополняет карту через банкоматы.
На бюджетный зачисляются средстве из госбюджета (гранты, субсидии). Операции по такому счету строго проверяются.
На лицевом счете числятся резервные деньги компании и зачисляются заемные средства.
Аккредитивный применяется для расчета между контрагентами. Заказчик вносит средства на аккредитив, которые поступают на счет исполнителя только после выполнения условий контракта.
Чем лицевой счет отличается от расчетного
На самом деле, разница между расчетным и лицевым счетом небольшая. Расчетный счет открывается только для юридических лиц и предпринимателей для ведения бизнеса и управлениями другими счетами.
Лицевой счет не используется для ведения коммерческой деятельности. Он нужен для повседневных денежных операций: оплаты мобильной связи, ЖКХ, открытия вкладов, получения кредита и заработной платы.
Как открыть расчетный счет — пошаговая инструкция
Шаг 1. Выбор банка
Составьте перечень необходимых банковских услуг, которыми будете пользоваться, и сравните условия. А еще изучите отзывы клиентов банка.
Шаг 2. Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет
Каждый банк определяет перечень документов самостоятельно, но есть те, которые требуются в большинстве случаев.
Для ИП:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет
- Выписка из ЕГРИП
- Налоговые декларации за определенные отчетные периоды
- Образцы подписей и оттиска печати
- Заявление на открытие счета
Для юридических лиц:
- Свидетельство о регистрации
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Информация о налогообложении
- Устав организации, правоустанавливающие документы на руководителя
- Сведения из органов государственной статистики о кодах статистики — цифровых показателях, которые присваиваются юрлицам при регистрации
- Образцы подписей и оттиска печати
- Лицензии (если это требуется по кодам ОКВЭД)
- Заявление на открытие счета
Шаг 3. Подача заявки и подписание договора
Шаг 4. Получение реквизитов
Получить реквизиты можно в отделении банка или через курьера.
Также расчетный счет можно зарезервировать — закрепить за клиентом банка номер счета без полноценного оформления. Это делается в случаях, когда открытого расчетного счета и времени на его создание у компании или предпринимателя нет, а необходимость зачислить деньги — есть.
Отправить деньги на счет можно сразу после его резервирования, а оформить его позже — реквизиты не изменятся. Однако существует ограничение по сроку хранения средств на резервном счете — не более 5 рабочих дней. За это время расчетный счет должен быть открыт, иначе деньги вернутся отправителю.
Может ли банк отказать в открытии расчетного счета
Это возможно при несоблюдении клиентом некоторых правил. Обычно, отказ в открытии расчетных счетов происходит из-за неполного или неправильного оформленного пакета документов.
Из других возможных причин — подозрение, что компания — фирма-однодневка. На это может указывать недействительный на момент подачи заявки паспорт руководителя организации, нулевая налоговая отчетность или минимальная сумма уставного капитала.
Еще одной причиной отказа в открытии р/с может стать выявление службой безопасности банка подозрительной информации о руководителе организации: плохая кредитная история, работа на руководящей должности в нескольких других предприятиях или участие в финансовых преступлениях.
Также банк, скорее всего, откажет в открытии расчетного счета, если компания признана банкротом, ранее часто открывала р/с, имеет арестованный банковский счет или ведет деятельность, не соответствующую ОКВЭД.
Как узнать свой расчетный счет
- В документе при открытии р/с в банке
- В личном кабинете На сайте или в приложении банка
- В отделении банка (при себе нужно иметь паспорт)
Как закрыть расчетный счет
1. Подать заявление в банк
2. Погасить задолженности, если они есть
3. Вывести остаток
4. Передать банку чековые книжки и банковские карты, привязанные к счёту
5. Получить документ о подтверждении
Выводы
- Расчетный счет необходим всем юридическим лицам и ИП, если сумма оплаты по одному договору превышает 100 000 рублей.
- Р/с позволяет принимать оплату, хранить и обналичивать деньги, делать налоговые, страховые и другие виды отчислений, переводить выплаты сотрудникам и участвовать в государственных тендерах.
- Чтобы выбрать банк для открытия расчетного счета, необходимо определиться с нужными услугами, изучить тарифы, а также почитать отзывы клиентов.
- Банк может отказать в открытии счета, если пакет документов собран неправильно, либо если у службы безопасности возникнут вопросы к деятельности организации или ее руководителя.
