Чем отличается торговый эквайринг от интернет эквайринга

Есть три основных вида эквайринга — торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Все они выполняют одну функцию — прием безналичных платежей, но имеют разную механику и назначение. В этой статье детальнее рассмотрим онлайн и офлайн-эквайринг: расскажем, чем отличаются эти виды эквайринга, где они применяются и как выбор эквайринга зависит от бизнеса.

Торговый эквайринг — это банковская технология для приема безналичных платежей в торговой точке. Покупатель расплачивается за товар банковской картой или смартфоном с NFC через банковский POS-терминал — устройство, которое подключается к онлайн-кассе с фискальным регистратором. Терминал для оплаты принимает безналичные платежи, а контрольно-кассовая техника (ККТ) моментально передает сведения о транзакциях в ФНС. Подробно о том, что такое ККТ рассказали здесь →

Клиент может рассчитаться за покупку и без физической карты, используя мобильный платеж — для этого на торговой точке должен быть настроен прием платежей по QR-коду.

С помощью платежного сервиса CloudPayments офлайн-магазины и другой бизнес могут принимать платежи через статический QR-код на распечатке, наклейке, буклете и в прикассовой зоне — подробно о том, как его создать рассказали в статье.

Прием платежей по QR-коду в сочетании с классическим эквайрингом в магазине или на любой торговой точке позволяет клиенту рассчитаться за покупку даже без физической карты — это повышает конверсию в оплату, увеличивает средний чек и улучшает клиентский опыт.

Торговый эквайринг подходит для розничной торговли офлайн: магазинов, общепита, АЗС, аптек, салонов красоты, гостиниц и других точек, где клиенты могут рассчитаться за товары и услуги, приложив банковскую карту к терминалу для оплаты. Подключение банковского эквайринга доступно малому, среднему и крупному бизнесу — ограничений нет.

Эквайринг — это набор механизмов и решений, которые позволяют принимать безналичные платежи: то есть, дают возможность покупателю расплатиться картой или альтернативными способами. Продавцу нужно заключить договор с банком-эквайером — он предоставляет услугу эквайринга и берет на себя всю работу по приему безналичных платежей, включая прием данных по платежным шлюзам и связь с платежной системой для авторизации транзакций. За эти услуги начисляется банковская комиссия, и продавец получает деньги за покупку уже с вычетом этой суммы.

Интернет-эквайринг — это технология для приема онлайн-оплаты без физического банковского терминала. В этом случае используется платежная интеграция, которая позволяет сайту или приложению продавца безопасно обрабатывать транзакции и принимать оплату.

Платежной интеграцией занимается банк или платежный сервис, например, CloudPayments, который предоставляет инструменты для обработки онлайн-платежей. За интернет-эквайринг, как и за торговый, берут комиссию: здесь подробно рассказали, почему с бизнеса взимается комиссия за интернет-эквайринг и от чего она зависит.

Коротко процесс онлайн-оплаты выглядит так: когда покупатель вводит данные своей карты в платежную форму и совершает покупку, банк-эквайер обрабатывает транзакцию и передает запрос на авторизацию суммы. После подтверждения банк-эмитент списывает деньги со счета плательщика, и средства поступают продавцу.

Покупатель может оплатить покупку в интернет-магазине или на цифровой платформе без утомительного ввода данных карты — в один клик. В этом случае плательщик выбирает доступный метод оплаты и рассчитывается за покупку в приложении своего банка. С помощью CloudPayments плательщики могут использовать Т-Рау, СПБ, SberPay и Mir Pay — альтернативные способы онлайн-оплаты повышают конверсию в завершенные транзакции и улучшают клиентский опыт.

В этом посте рассказали, как еще повысить конверсию и разобрали 5 главных ошибок при настройке онлайн-платежей. Подписывайтесь на telegram-канал Cloud — там даем полезные советы и делимся важными новостями.

Безналичные онлайн-платежи можно принимать даже без сайта и приложения, предоставив плательщику QR-код или ссылку на оплату. У платежного сервиса CloudPayments есть инструменты для создания статического и динамического QR-кода — с уникальными платежными данными для каждой покупки, а также возможность генерации разных видов платежных ссылок. Уникальное решение CloudИнфошоп — многоразовая ссылка, которая открывает полноценную платежную форму: идеально для продажи инфопродуктов в социальных сетях и закрытых telegram-каналах. Как еще можно принимать оплату в Телеграм с помощью CloudPayments рассказали здесь →

Покупатель открывает форму оплаты по клику или считывает код, вводит данные в безредиректную платежную форму, выбирает доступный способ оплаты и подтверждает транзакцию — все быстро, понятно и просто. Подробно о том, кому подойдет оплата по ссылке и как ее настроить читайте в этой статье.

Интернет-эквайринг подходит для электронной коммерции: онлайн-магазинов, цифровых и стриминговых платформ, сервисов доставки и бронирования. Прием безналичных платежей интегрируется на сайт или в приложение — это удобно как для покупателей, так и для продавцов: расчеты происходят быстро, понятно и без лишних шагов.

Безналичные онлайн-платежи тоже нужно фискализировать: если у бизнеса подключен интернет-эквайринг, в большинстве случаев требуется еще и онлайн-касса — за неприменение ККТ может оштрафовать налоговая.

У CloudPayments есть удобное комплексное решение для приема безналичных платежей и передачи данных о расчетах в налоговую: интернет-эквайринг и облачная онлайн-касса. С ним бизнес может принимать онлайн-оплату от клиентов, автоматически передавать данные о расчетах в налоговую и отправлять плательщикам фискальные чеки по электронной почте. Вся информация о платежах, отчеты и статистика есть в едином Личном кабинете — это упрощает контроль за транзакциями.

Бизнес с оборотом ниже 1 млн рублей обойтись без аренды онлайн-кассы и покупки фискального накопителя, фискализируя платежи по 54-ФЗ через CloudЧеки.

Офлайн и онлайн-эквайринг — это способы приема безналичной онлайн-оплаты, но с разными методами проведения транзакций. Вот основные отличия этих типов эквайринга:

Платежный сервис CloudPayments подходит почти всем ИП и организациям, которые работают в интернете: как бизнесу физическими с торговыми точками, который принимает платежи еще и онлайн (например, рестораны, фитнес-клубы, салоны красоты), так и исключительно онлайн-бизнесу: интернет-магазины, сервисы доставки, цифровые платформы, контент-мейкеры на стриминговых сервисах.

Клиенты могут рассчитываться по ссылке, QR-коду в платежной форме на сайте или в приложении как картами российских, так и иностранных банков и через Рау-методы. Бизнесу, который работает по рекуррентной модели, доступно подключение автоплатежей, в том числе с гарантированной привязкой счета при оплате по СБП и нестандартными сроками списаний — при интеграции интернет-эквайринга по API.

Чтобы принимать безналичную оплату с помощью платежного сервиса CloudPayments, оставьте заявку на сайте — менеджер свяжется с вами и поможет настроить платежную интеграцию.