Безналичный платеж — это способ расчета, при котором не используют наличные деньги. Из этой статьи вы узнаете, что такое безналичная оплата, какие есть формы безналичных расчетов и какие преимущества дает безналичный расчет.
Понятие и сущность безналичных расчетов
Безналичный расчет — это способ обмена деньгами, при котором они не выплачиваются наличными, а переводятся сторонами через финансовые организации или компенсируются за счет взаиморасчетов. Средства не передаются «из рук в руки», а перемещаются между банковскими счетами.
В безналичных расчетах участвуют:
- Плательщики (например, клиенты или покупатели)
- Получатели средств (продавцы или бизнес)
- Банки, которые обрабатывают безналичные денежные средства и переводят их
Схематически это выглядит так:
Продавец (поставщик) оказывает услугу или продает товар клиенту. Покупатель передает своему банку поручение списать средства со счета и перевести на счет продавца через банк поставщика. Банк продавца принимает средства и переводит их его счет, после чего уведомляет о поступлении денег.
Безналичная оплата используется юридическими и физическими лицами практически ежедневно в разных ситуациях — от перевода денег близким до расчетов между компаниями. Безналичные деньги можно перечислять разными методами — рассказываем, какие есть и как они работают.
Виды безналичных платежей
Безналичные платежи (за исключением расчетов цифровым рублем) проходят разными способами — формы безналичных расчетов перечислены в ст. 862 ГК РФ.
Физические лица обычно рассчитываются друг с другом и юридическими лицами другими способами — они не перечислены в законе, но применяются на практике. Сюда относятся расчеты банковской картой, платежи по электронным кошелькам, переводы по СБП и расчетным счетам — все, чем мы пользуемся в обычной жизни каждый день.
Эти методы чаще всего используются для взаиморасчетов между юридическими лицами и предпринимателями:
- Платежное поручение. Одна сторона дает своему банку указание перевести безналичные деньги с ее расчетного счета на счет другой стороны
- Инкассо. Продавец отправляет в свой банк запрос на списание денег со счета плательщика, а покупатель подтверждает платеж в своем банке
- Аккредитив. Плательщик открывает счет и просит банк заморозить на нем сумму — пока стороны не выполнят свои обязательства, снять ее нельзя. После выполнения договоренностей сумма переводится на счет продавца
Какие бывают безналичные платежи
Преимущества безналичных расчетов
Безналичные расчеты используют почти все компании и предприниматели — это удобно как плательщику, так и получателю. Вот какие преимущества они дают:
- Безопасность. Все операции проходят через платежные системы и банки, поэтому защищены. Например, карточные платежи защищены с помощью CVC и технологии 3D-Secure. Это минимизирует риск мошенничества и кражи персональных данных владельцев банковских карт
- Удобство. Клиенты оплачивают покупки быстро и просто: нужна только банковская карта или смартфон, а продавцы автоматически обрабатывают транзакции. Возврат денег плательщику тоже проходит просто и понятно: средства возвращаются на карту клиента без лишних шагов и задержек
- Прозрачность. Каждая транзакция сохраняется в истории операций — плательщик всегда видит, куда и за что ушли деньги, и может быстро заметить ошибочные или подозрительные списания. Бизнес легко отслеживает поступления и расходы — это упрощает контроль и учет безналичных платежей
Если бизнес не принимает безналичные платежи, он рискует потерять клиентов и упустить прибыль: не всем удобно рассчитываться наличными, а отсутствие альтернативы может привести к тому, что покупатели не смогут оплатить покупку, даже если захотят. Рассмотрим, какие есть способы и инструменты для приема безналичных платежей.
Читайте также: Как сделать возврат покупателю →
Как принимать безналичные платежи
Чтобы клиенты могли удобно и понятно рассчитываться по безналу, а бизнес был эффективным, важно выбрать подходящие способы и инструменты для приема безналичных платежей — рассказываем про основные.
Прием банковских карт (эквайринг)
Эквайринг — это прием безналичных платежей с помощью кредитных и дебетовых банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Деньги списываются со счета покупателя и сначала поступают в банк продавца, а уже потом — на его счет. Подробно про торговый, мобильный и интернет-эквайринг рассказали в статье.
Если обработка и передача платежных данных офлайн используется терминал — его устанавливают на торговой точке.
Для интернет-эквайринга нужно специальное ПО, которое интегрируется с сайтом или приложением — его предоставляет банк или платежный сервис, например, CloudPayments. Через интернет-эквайринг CloudPayments клиенты могут платить картой иностранного или российского банка, а также в один клик без ввода данных карты — через Т-Рау, Mir Pay, SberPay и СБП, плательщики выбирают удобный для себя способ безналичного расчета — это увеличивает конверсию в завершенные транзакции и улучшает клиентский опыт.
Партнерам CloudPayments доступно подключение нескольких способов оплаты в одно касание. В telegram-канале Cloud рассказали, что покупатели выбирают чаще: Т-Рау или SberPay. Результаты исследования и статистика по сферам бизнеса в посте →
Как можно платить через CloudPayments
Электронные кошельки
Электронные кошельки — это удобный инструмент для хранения, перевода денег через интернет и оплаты онлайн-покупок без раскрытия личных данных и сведений о банковской карте. Этот способ безналичного расчета подходит для платежей на небольшие суммы — у большинства электронных кошельков есть лимиты на переводы и пополнения, невыгодные для крупных транзакций комиссии. Кроме того, не все интернет-магазины принимают платежи через электронные кошельки, поэтому лучше использовать этот инструмент как дополнительный.
Расчеты по QR-коду
Безналичные платежи по QR-коду — это удобная и современная альтернатива эквайрингу. Клиенту достаточно отсканировать QR-код с реквизитами продавца камерой смартфона и оплатить товар или услугу в мобильном приложении своего банка — специальные терминалы не нужны. Читайте про приём платежей по QR-коду у нас →
Ссылка на оплату
В дополнение к QR-коду можно платежную ссылку — иногда это удобнее, например, если вы работаете без сайта или общаетесь с покупателями через мессенджер. Ссылка на оплату CloudPayments открывает безредикректную платежную форму — клиент рассчитывается за покупку сразу, не уходя на сторонние ресурсы, что повышает конверсию в завершенные транзакции.
Платежный сервис CloudPayments подходит для большинства видов бизнеса. Интернет-магазины, стириминговые платформы, курьерские службы, инфобизнес могут принимать онлайн-платежи по банковским картам и в одно касание. Для роста оборота и увеличения среднего чека предложите покупателям платить Долями или в рассрочку — про ее преимущества читайте здесь.
Для бизнеса, который работает по подписочной модели, доступна интеграция автоплатежей — настраивайте нестандартные сроки списания по API. При создании подписки с оплатой через СБП активируйте опцию гарантированного получения токена — с ней счет плательщика привязывается к вашему магазину даже если за покупку не рассчитались.
Платежные модули от CloudPayments имеют готовую интеграцию с популярными CMS, легко встраиваются в сайты, поддерживают подключение по API и Mobile SDK для самописных ресурсов. Если вы ведете бизнес без сайта, принимайте безналичную оплату в Telegram с помощью CloudPayments — про инструменты и возможности рассказали в статье.
Для приема и фискализации безналичных расчетов подключите интернет-эквайринг и облачную онлайн-кассу. Вся информация о транзакциях, статистика и отчеты доступны в едином Личном кабинете — учет безналичных платежей и другие бизнес-процессы под контролем и доступны в любое время. Для регистрации ККТ воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией.
Оставьте заявку на подключение — с вами свяжется менеджер, рассчитает стоимость интернет-эквайринга и поможет с интеграцией.
Частые вопросы%
Что такое безналичный платеж?
Безналичный платеж — это форма расчета, при котором деньги не передаются наличными, а переводятся через финансовые организации.
Какие есть виды безналичных платежей?
Платежные поручения, инкассо, аккредитив, чек — виды безналичных расчетов, которые применяют компании и предприниматели. Покупатели, клиенты и другие физлица чаще платят банковскими картами, через электронные кошельки, переводят деньги между счетами.
Какие преимущества дает безналичный расчет?
Безналичные платежи удобны плательщику и получателю. Они делают расчеты между ними понятными, безопасными, быстрыми и прозрачными.
Как бизнес может принимать безналичные платежи от покупателей?
Бизнес может принимать безналичные платежи через торговый и интернет-эквайринг, через ссылку на оплату и QR-код.
Какие есть виды эквайринга?
Есть 3 основных вида эквайринга: торговый, мобильный интернет-эквайринг.
Кто предоставляет услугу интернет-эквайринга?
Услугу интернет-эквайринга предоставляют банки и платежные сервисы, например, CloudPayments
Какому бизнесу подходит интернет-эквайринг CloudPayments?
Интернет-эквайринг CloudPayments подходит почти всем видам бизнеса: интернет-магазинам, образовательным онлайн-платформам, курьерским службам, клининговым и стриминговым сервисам, инфобизнесу, такси, сервисам доставки еды.
Какие способы безналичного расчета есть у CloudPayments?
С помощью CloudPayments покупатели могут платить картами российских и иностранных банков, в один клик через Т-Рау, Mir Pay, Сбер Рау и СБП, Долями и в рассрочку
Какие есть способы интеграции CloudPayments для приема безналичных платежей?
У платежного сервиса CloudPayments есть интеграция по API, Mobile SDK, через готовые модули для популярных CMS, платежные ссылки и QR-коды. Для приема безналичных платежей в Телеграм есть уникальное решение — CloudИнфошоп, который выглядит как безредиректная платежная форма прямо в чате с покупателем.
Как фискализировать безналичные платежи, принимаемые через CloudPayments?
Для фискализации безналичных расчетов и формирования чеков покупателям есть облачная онлайн-касса CloudKassir. Для бизнеса с оборотом меньше 1 млн рублей подойдут CloudЧеки.
Как принимать безналичные платежи в соответствии с 54-ФЗ?
Для приема и фискализации онлайн-платежей есть комплексное решение: интернет-эквайринг CloudPayments и облачная онлайн-касса CloudKassir.