Безналичные платежи становятся еще более комфортными благодаря развитию сервисов — например, СБП (Системы быстрых платежей). С его помощью можно мгновенно переводить средства между счетами разных банков, зная только номер телефона получателя — без ввода реквизитов и других данных. Из этой статьи вы узнаете, как работает СБП, какие преимущества есть у этого сервиса и как бизнесу подключить оплату через СБП.
Что такое СБП
СБП (Система быстрых платежей) — сервис ЦБ РФ, который поддерживает моментальные переводы денег между счетами разных банков. Оплату через СБП могут использовать как физические лица, так и организации: например, для расчетов между продавцом и покупателем в офлайн и интернет-магазинах, оплаты налогов, банковских переводов близким, расчетов между контрагентами — почти всех операций, которые мы используем ежедневно.
Аналитики CloudPaymemts выяснили: альтернативные способы, в том числе платежи через СБП, становятся популярнее у клиентов наших партнеров — классические платежи через ввод данных карты стали выбирать реже. Подробную статистику смотрите в этом посте в нашем telegram-канале.
Как работает СБП
Для мгновенного перевода через СБП оба банка — и плательщика, и получателя — должны быть участниками Системы быстрых платежей. Сейчас таких банков более 200.
Оплата через СБП между физическими лицами проходит по такому принципу:
- Плательщик вводит номер телефона получателя и сумму перевода в мобильном приложении своего банка — после этого создается поручение на перевод
- Система быстрых платежей находит счет получателя по номеру телефона и направляет данные о переводе денег в банк
- Банк получателя зачисляет деньги на расчетный счет
Зачисление денег происходит автоматически и почти мгновенно, а информация о транзакции сохраняется в истории платежей — это комфортно обеим сторонам.
Кроме перевода по номеру телефона есть возможность оплатить через СБП по QR-коду — обычно так платят юридическим лицам: в магазинах, ресторанах, гостиницах и других торговых точках. Для этого нужно:
- В приложении банка выбрать опцию оплаты по QR-коду
- Навести камеру на QR-код, в который «вшиты» сведения о платеже
- Подтвердить операцию
QR-код может быть статическим — он используется многократно для разных покупок, а сумму каждого платежа нужно вводить вручную, или динамическим — он генерируется под конкретную покупку, а сумма уже «зашита» в код.
С помощью платежного сервиса CloudPaymemts партнеры могут принимать оплату через QR-коды на стикерах, распечатках и визитках — идеально для офлайн-бизнеса, а также через динамические коды — подходит для онлайн-продаж на сайте или приложении. Подробно про прием платежей по QR-кодам для бизнеса читайте в статье →
Лимиты и ограничения
Для банковских переводов через СБП есть лимиты на бесплатные транзакции, за превышение которых могут начисляться комиссии. Их устанавливает каждый банк самостоятельно, но размер комиссий не может превышать установленных ограничений. Вот эти лимиты:
| Лимит в месяц | Комиссия за превышение | |
| Перевод между своими счетами | 30 млн рублей | 0,5% от суммы перевода, максимум 1500 рублей |
| Перевод другому лицу | 100 000 рублей | 0,5% от суммы перевода, максимум 1500 рублей |
Перевод между своими счетами
Лимит в месяц
30 млн рублей
Комиссия за превышение
0,5% от суммы перевода, максимум 1500 рублей
Перевод другому лицу
Лимит в месяц
100 000 рублей
Комиссия за превышение
0,5% от суммы перевода, максимум 1500 рублей
Минимальная сумма для разового перечисления по СБП другому человеку — 10 рублей, максимальная — 1 млн рублей.
Недостатки и преимущества СБП
Переводы по номеру телефона или QR-коду через Систему быстрых платежей — способ безналичной оплаты, который делает расчеты проще и быстрее. Однако у СБП есть преимущества и недостатки. Вот основные:
| Преимущества СПБ | Недостатки СБП |
| Удобство. Не нужно вводить реквизиты счета или номер карты — только номер телефона получателя, поэтому ниже риск запутаться или ошибиться. Оплата продавцу поступает прямо на расчетный счет — все просто и прозрачно | Ограничения. При банковских переводах через СБП есть лимиты на максимальную сумму перечислений операций — за их превышение придется заплатить комиссию или разбивать платеж на части |
| Простота использования и интеграции. Покупатель переводит деньги через привычное мобильное приложение, а продавцу не нужно устанавливать дополнительное оборудование или подключать эквайринг — все проходит через мобильное приложение банка | Невозможность отозвать платеж. Чтобы отменить мгновенный перевод, придется обратиться в отделение банка и обязательно получить согласие получателя — это неудобно и занимает время |
| Доступность. Большинство российских банков подключены к СБП, поэтому переводы через СБП доступны почти каждому — независимо от региона и банка, в котором обслуживается плательщик | Нет международных платежей. Система быстрых платежей работает только в РФ, так что перевести деньги через СБП за границу или из-за границы не получится |
Удобство. Не нужно вводить реквизиты счета или номер карты — только номер телефона получателя, поэтому ниже риск запутаться или ошибиться. Оплата продавцу поступает прямо на расчетный счет — все просто и прозрачно
Недостатки СБП
Ограничения. При банковских переводах через СБП есть лимиты на максимальную сумму перечислений операций — за их превышение придется заплатить комиссию или разбивать платеж на части
Простота использования и интеграции. Покупатель переводит деньги через привычное мобильное приложение, а продавцу не нужно устанавливать дополнительное оборудование или подключать эквайринг — все проходит через мобильное приложение банка
Недостатки СБП
Невозможность отозвать платеж. Чтобы отменить мгновенный перевод, придется обратиться в отделение банка и обязательно получить согласие получателя — это неудобно и занимает время
Доступность. Большинство российских банков подключены к СБП, поэтому переводы через СБП доступны почти каждому — независимо от региона и банка, в котором обслуживается плательщик
Недостатки СБП
Нет международных платежей. Система быстрых платежей работает только в РФ, так что перевести деньги через СБП за границу или из-за границы не получится
Читайте также: Что входит в стоимость интернет-эквайринга →
Как бизнесу подключить СБП
Чтобы подключить услугу приема платежей через СБП, нужно обратиться в банк, где открыт расчетный счет бизнеса — важно, чтобы банк был подключен к Системе быстрых платежей.
Также оплату через СБП можно принимать с помощью платежного сервиса CloudPayments — для этого нужно оставить заявку на подключение и попросить менеджера активировать оплату через СБП.
Оплата через СБП с помощью CloudPayments
Если вы уже принимаете платежи с помощью CloudPayments через нашу платежную форму, дополнительная интеграция не нужна — переводы через СБП доступны автоматически. Если ваш бизнес работает по рекуррентной модели, попросите менеджера включить опцию гарантированного получения токена при оплате подписки через СБП — счет покупателя привязывается к вашему интернет-магазину или другому ресурсу, даже если товар или услугу не оплатили.
Оплату через СБП можно интегрировать в мобильные приложения, на сайты с собственной разработкой, работающие на CMS и созданные на конструкторах. Если вы работаете без сайта, используйте CloudИнфошоп — многоразовая ссылка, которая открывает платежную форму прямо в чате и не уводит плательщика на другие ресурсы. Клиент может расплатиться за заказ через СБП или другим способом в одно касание: через Т-Рау, Mir Pay, Сбер Рау.
Кроме того, с помощью интернет-эквайринга CloudPayments клиент может рассчитаться картой российского и иностранного банка, в рассрочку и Долями — это увеличивает конверсию в оплату, повышает оборот бизнеса и средний чек.
Интернет-эквайринг CloudPayments подходит почти любому бизнесу. Почти все организации и ИП на любой системе налогообложения должны фискализировать расчеты с покупателями по 54-ФЗ, чтобы избежать штрафов и проблем с ФНС — для этого подходит облачная онлайн-касса CloudKassir. Она работает удаленно, отправляет чеки покупателям и сведения в налоговую круглосуточно.
Возврат денег покупателю, перечисленных через СБП, происходит через Личный кабинет CloudPayments или по API. При подключении интернет-эквайринга CloudPayments и облачной кассы все транзакции доступны в едином Личном кабинете, есть статистика и отчеты по операциям.
Если оборот вашего бизнеса ниже 1 млн рублей, фискализируйте расчеты выгодно и удобно: без расходов на фискальный накопитель и аренды ККТ— подключите CloudЧеки.
Оставьте заявку на подключение — менеджер свяжется с вами и поможет с интеграцией.
Частые вопросы:
Что такое Система быстрых платежей (СБП)?
Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Центрального банка РФ, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами разных банков
Как работает СБП?
Плательщик вводит номер телефона получателя и сумму перевода в мобильном приложении банка или сканирует QR-код. Система быстрых платежей находит счет получателя и направляет данные для перевода. Деньги зачисляются на расчетный счет получателя практически мгновенно.
Какие преимущества у СБП для бизнеса?
СБП позволяет бизнесу принимать платежи через мобильные приложения, не требуя дополнительного оборудования или подключения эквайринга. Это упрощает процесс оплаты и повышает доступность для клиентов.
Какие недостатки у СБП для бизнеса?
Среди недостатков: лимиты на максимальную сумму перевода, невозможность отмены платежа после его отправки, отсутствие международных переводов через СБП.
Можно ли платить через СБП с помощью CloudPayments?
Да, с помощью CloudPayments покупатели смогут платить через СБП на сайтах и в мобильных приложениях. Этот способ оплаты доступен через виджеты, CloudИнфошоп, кастомные платежные формы, интегрируемые по API.
Как подключить оплату через СБП?
Для подключения оплаты через СБП с помощью CloudPayments оставьте заявку на подключение к платежному сервису и попросите включить оплату через СБП.