Эквайринг для интернет-магазина

Продажи через интернет уже стали нормой. Прием платежей на сайте — новая необходимость для e-commerce. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг для интернет-магазина, чтобы повышать конверсию и оставаться на плаву даже во время экономической турбулентности.

Это банковский термин, который означает прием платежей онлайн. Другими словами, это сервис для бизнеса, который позволяет ИП и компаниям получать деньги от клиентов при расчетах в интернете.

При расчетах клиент не достает карту из кошелька и никуда ее не прикладывает — интернет-эквайринг работает без терминала. Чтобы оплатить заказ в интернет-магазине, покупателю нужно внести данные карты в специальную форму или оплатить в один клик. Платеж обрабатывается сервисом, который обеспечивает высокий уровень безопасности данных, и деньги поступают на счет компании-продавцу.

Получается, что предпринимателю нужно подключать эквайринг для интернет-магазина, если он хочет принимать оплату на сайте или в приложении с корпоративных и личных карт клиентов.

Чтобы принимать банковские карты, нужно выбрать подходящий сервис интернет-эквайринга и пройти процедуру его подключения к своему интернет-магазину. Пройдемся по основным пунктам, что нужно учесть при выборе эквайринга.

Есть два варианта подключить эквайринг для интернет-магазина: через банк или через специальные платежные сервисы. Эти варианты отличаются функциональностью и условиями.

Для банка услуги интернет-эквайринга — не основные. Поэтому он предоставляет только базовые возможности по приему и обработке платежей. Как правило, банк предлагает более низкие комиссии и выгодные тарифы и ему не приходится платить дополнительные комиссии. Но при этом проигрывает в сервисе. Это касается взаимодействия с бизнесом при интеграции платежной формы на сайте — возможны задержки и сбои, потребуется привлекать технических специалистов со стороны, в то время как банк даст только инструкции.

Служба поддержки может отвечать долго, подключать услугу на своем сайте придется самостоятельно.

Также банковский эквайринг доступен при открытии расчетного счета в этом банке, а это дополнительные затраты на обслуживание, если бизнес пользуется счетами в другом учреждении.

Обработка платежей — профильная деятельность для платежного сервиса. Одна из основных его задач — максимально улучшить решения для бизнеса и его клиентов и увеличить платежную конверсию до максимума. Такие платежные агрегаторы для интернет-магазинов отличаются большими техническими возможностями, удобством API для внедрения и быстрой работой техподдержки.

Платежные сервисы могут работать с несколькими банками одновременно. Чаще всего есть резервный вариант: при сбоях у одного банка, сервис обработает платежи с помощью другого — это происходит бесшовно и без дополнительного вмешательства со стороны бизнеса.

Платежные сервисы заботятся и об эффективности формы приема оплаты — они повышают конверсию, чтобы клиенты не уходили с сайта из-за сложного многоэтапного процесса оплаты или отсутствия удобного способа расчетов. При этом обрабатывают платежи не только картами, но и в один клик.

При подключении можно использовать готовые решения интернет-эквайринга, которые разработаны для самых популярных систем управления сайтами (CMS), или самостоятельно интегрировать в свой интернет-магазин. На какие моменты нужно обратить внимание до подключения:

Перед тем, как подключать эквайринг, стоит сначала узнать комиссию за обработку платежей для конкретного бизнеса. Бывает, что для разных компаний в зависимости от сферы деятельности и оборота сервисы предлагают разные тарифы по интернет-эквайрингу.

Сравнивать разные предложения стоит не только по цене, но и возможностям, которые дает бизнесу сервис интернет-эквайринга:

· Доступные способы расчетов Убедитесь, может ли сервис обрабатывать платежи картами разных банков в один клик, есть услуги по рекуррентным платежам, рекарринг, выплаты от юр. лица физическому на карту.

· Сроки перевода денег на счет компании Обычно сервисы переводят деньги до пяти рабочих дней.

· Дополнительные функции Возможность выставления счетов для оплаты через в SMS, по ссылке или QR-коду — тоже важны для бизнеса.

Есть такие условия сотрудничества, о которых не пишут в рекламе, поэтому в отзывах реальных пользователей стоит поискать информацию по следующим вопросам:

· Как работает служба поддержки — быстро ли отвечают, решают ли проблему, есть ли персональный менеджер, какими способами с ними можно связаться.

· Как выглядит управление платежами изнутри — удобен ли интерфейс личного кабинета в сервисе, есть ли он вообще, какая у него функциональность, легко ли там освоиться, какие есть возможности для анализа платежной конверсии и других статистических данных.

· Как выполняется подключение и интеграция — какие проблемы возникают на старте, как взаимодействовать со специалистами сервиса, сколько времени проходит с заявки до получения первых платежей на сайте, насколько сложно все это сделать самостоятельно и есть ли помощь.

Согласно 54-ФЗ, бизнес, который продает товары или услуги в онлайне, обязан использовать онлайн-кассу. Основная задача кассы в интернет-магазине — формировать чеки на заказанный товар и передать их клиенту. Поэтому для интернет-торговли идеально подходят облачные онлайн-кассы. Продавцы подключаются к ней с помощью интернета, принимают платежи от покупателей, а касса формирует чеки удаленно.

Самый главный плюс такого аппарата — его не нужно покупать, ремонтировать, менять ПО или фискальный накопитель, а можно взять в аренду. К слову, если вы подключите облачную кассу в сервисе CloudKassir, то будете обеспечены поддержкой на всех этапах регистрации кассы в ФНС, фискализации и интеграции с сайтом.

Облачные кассы CloudKassir располагаются удаленно — в дата-центре, что позволяет гарантировать их постоянную работоспособность. Это позволит бизнесу не останавливать продажи. Также, в отличие от стационарных касс, облачные решения имеют простую и понятную интеграцию с интернет-эквайрингом.

На сайте выбранного интернет-эквайринга нужно заполнить онлайн-форму, чтобы подключить прием платежей для интернет-магазина. Обычно просят указать минимум данных о бизнесе, контакты и ссылку на сайт.

Про дополнительные услуги, в том числе решение подключить онлайн-кассу, нужно будет сообщить уже менеджеру в ходе общения и переписки. В итоге будут сформированы конкретные условия сотрудничества и дальнейшие инструкции по подключению.

Если ваш интернет-магазин создан на одной из распространенных систем, например 1С Битрикс или Тильда, сервис предложит уже готовое решение — модуль, который нужно будет установить в админке сайта.

Если же интернет-магазин создан на менее популярных платформах или он самописный, то можно легко настроить виджет специалисту любого уровня. Или же подключиться по API, но для этой задачи обязательно необходимы ИТ-специалисты.

Когда на сайте появится платежная форма, обязательно нужно провести тестовые платежи, чтобы выявить любые недочеты при интеграции. Просто введите данные своей карты или тестовой. Данные тестовой карты можно найти в документации. Так, ваши деньги не спишутся, зато вы поймете, как устроен процесс со стороны клиента и как выглядят поступающие платежи в личном кабинете.

Чтобы зарегистрировать онлайн-кассу в налоговой, вам потребуется номер ККТ и ФН, которые сообщит менеджер сервиса аренды облачных касс. Также он расскажет, как быстро пройти регистрацию в ФНС и ответит на все вопросы, например, что такое КЭП (квалифицированная электронная подпись) и как ее получить.

Осталось настроить кассу с эквайрингом с помощью готовых CMS-модулей. Если вы используете кассовое решение CloudKassir и интернет-эквайринг CloudPayments, то интеграция на стороне Cloud.

Когда все работает как надо, остается только получать деньги от клиентов. При любых сбоях нужно обращаться в службу поддержки сервиса интернет-эквайринга и аренды облачной кассы, чтобы ваш магазин не прекращал работу надолго.

В CloudKassir касса работает так:

1. Покупатель оплачивает товар или услугу в интернет-магазине.

2. Магазин передает данные платежа и чека интернет-эквайрингу.

3. Сервис интернет-эквайринга отправляет данные в CloudKassir.

4. CloudKassir перенаправляет данные онлайн-кассе.

5. Онлайн-касса формирует чек и отправляет данные через ОФД в ФНС — вся информация о продажах хранится в онлайн-кассе в зашифрованном виде.

6. CloudKassir отправляет покупателю кассовый чек на электронную почту или в SMS.

Большинство современных программ в онлайн-кассах позволяют платить двумя вариантами, формируя общий чек. При такой процедуре нужно указывать сразу две суммы, внесенные картой и наличными.

Облачная касса подходит любому бизнесу, принимающему платежи банковскими картами от физических лиц через интернет. Также ее можно использовать, принимая оплаты напрямую на расчетный счет, без использования платежных систем. Кроме того, в рамках законодательного исключения, облачными кассами могут фискализировать свои услуги транспортные компании, например такси и курьерские службы.

Да, одну кассу может использовать одно юридическое лицо на любом количестве сайтов.

Тарифы приема платежей зависят от выручки интернет-магазина и от специфики бизнеса. Взимается определенная комиссия с оборота — плата за услугу эквайринга. Дополнительные услуги могут предоставляться за отдельную плату, но только по соглашению сторон.

Иногда банки предлагают клиентам, подключившим интернет-эквайринг, не только оплату услуг РКО (расчетно-кассовое обслуживание), но и дополнительную плату за уведомления или доступ к данным для анализа и отчетам по платежам. Поэтому всегда лучше уточнять финальную сумму со всеми услугами.

Есть простой платежный виджет, который можно подключить за несколько минут в любом интернет-магазине. Есть более сложная форма оплаты, которая требует установки определенного скрипта на сайте. В любом случае представитель сервиса поможет определиться, что выбрать и будет сопровождать весь процесс подключения.

· Интернет-эквайринг – это прием платежей онлайн. Его нужно подключать, чтобы предприниматель принимал оплату на сайте или в приложении с банковских карт клиентов.

· Есть два варианта подключить эквайринг для интернет-магазина: банк и специальные платежные сервисы, например CloudPayments.

· Согласно 54-ФЗ, онлайн-бизнес обязан использовать онлайн-кассу для формирования и передачи чеков. Для e-commerce идеально подходят облачные онлайн-кассы.