Оплата через эквайринг — что это такое

Эквайринг — это технология, которая делает безналичные платежи простыми и удобными. Для бизнеса это эффективный инструмент приема оплаты, а для покупателей — быстрый и безопасный способ рассчитаться за покупку. В этой статье разберем подробно, что такое оплата через эквайринг, как проходит оплата по карте и другими способами.

Эквайринг — это технология, которая позволяет принимать платежи по картам и альтернативными безналичными способами: например, в один клик без ввода данных карты, через NFC или по биометрии.

Есть три основных вида эквайринга — про них мы подробно рассказали здесь, а в этой статье объяснили, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга. Оплата через эквайринг работает по единому принципу: рассказываем про него подробно.

В процессе безналичной оплаты участвуют:

Вот как работает эквайринг пошагово:

Покупатель оплачивает покупку физической картой. Терминал считывает данные и отправляет запрос в банк-эквайер, который через платежную систему запрашивает у банка-эмитента авторизацию платежа и разрешение на списание средств.

Операции по картам платежных систем Visa / Mastercard / Мир защищены. Для офлайн-оплаты и снятия наличных используется PIN-код карты — он подтверждает личность владельца карты и защищает от списаний в случае кражи или потери.

При онлайн-оплате покупатель вводит данные карты в платежную форму, и банк-эквайер инициирует 3D Secure-аутентификацию — это часть системы двухфакторной защиты, которая требует подтверждения транзакции через код из СМС или push-уведомления от банка. Если код введен верно, оплата проводится; если нет — транзакция отклоняется. Это помогает удостовериться, что платеж совершает именно владелец карты, а не мошенник.

Платежный сервис CloudPayments использует протокол 3D-Secure для проведения онлайн-транзакций — это защищает продавцов от мошеннических операций с использованием ворованных карт. Важно: технология 3D-Secure применяется только к картам, выпущенным банками-эмитентами, поддерживающим эту технологию.

В процессе авторизации платежа проводится фрод-мониторинг — это проверка транзакции на наличие признаков мошенничества: например, оплаты украденной картой или подозрительных списаний. Если банк-эмитент считает операцию подозрительной, то отклоняет ее, а если все в порядке — подтверждает авторизацию платежа, одобряет списание денег, передает подтверждение продавцу и завершает обработку транзакции.

Условно схема эквайринга выглядит так:

Платежный сервис CloudPayments работает с несколькими эквайерами: если один банк не провёл оплату, мы отправим платеж через другой — все происходит автоматически и бесшовно для плательщика. Подробно про мультиэквайринг читайте в этом посте в telegram-канале Cloud →

Процесс оплаты через эквайринг состоит из отдельных операций по обработке транзакций — для их выполнения нужен целый набор технических решений и механизмов, которые предоставляет банк или платежный сервис, например CloudPayments. За свои услуги они берут комиссию: из чего она складывается и от чего зависит, рассказали здесь →. Деньги за покупку на расчетный счет продавцу поступают не полностью, а с вычетом комиссии эквайринга.

Мы описали общую схему оплаты через эквайринг — в зависимости от механики проведения платежа нужны разные инструменты. Вот они:

Платеж по карте проходит через POS-терминал — это устройство, которое считывает данные и передает их для авторизации платежа. Иногда терминал выступает как часть POS-системы — целого комплекса оборудования, предназначенного для работы на торговой точке. В этом случае терминал подключается к фискальному регистратору с фискальным накопителем, сканеру штрих-кодов и другими устройствам.

mPOS-терминалы не привязаны к конкретной торговой точке: подключаются к смартфону или планшету, что делает их удобными для курьеров, выездных услуг и торговли.

Существуют также смарт-терминалы — это устройства, которые могут не только принимать, но и фискализировать платежи. Подробно про смарт-терминалы, POS-системы и другие устройства для регистрации расчетов рассказали в статье «Что такое ККТ».

Онлайн-форма — это интерфейс, через который плательщик вводит данные банковской карты для расчета за покупку. Обычно платежная форма включает поля для ввода реквизитов, срока действия и CVV-кода. При прохождении аутентификации появляется поле для ввода кода из СМС или push-уведомления. После подтверждения происходит обработка транзакции и завершение платежа.

Онлайн-формы используются для проведения платежей на сайте или в приложении — они могут открываться в отдельном окне, а могут быть частью интерфейса интернет-магазина или другого ресурса.

Платежная форма CloudPayments работает без редиректа: то есть, покупатель не покидает интернет-магазин или другого сервис для оплаты заказа. Это делает процесс оплаты удобным, безопасным и выгодным: снижается риск фродовых операций, улучшается пользовательский опыт, увеличивается количество завершенных оплат и импульсных покупок.

Используются вместо интеграции платежной формы при онлайн-оплате — удобно, если на сайт или в приложение технически сложно встроить виджет для приема платежей или собственных интернет-ресурсов у бизнеса нет вообще. Покупатель переходит по платежной ссылке или QR-коду, где выбирает удобный способ оплаты и подтверждает транзакцию. О том, как и какие платежные ссылки можно создать с помощью CloudPayments подробно читайте в статье →

Инфобизнесу, онлайн-образованию, репетиторам и преподавателям удобно использовать CloudИнфошоп — это многоразовая платежная ссылка, которая открывает онлайн-витрину в форме для приема онлайн-платежей. Идеально для продаж в соцсетях и монетизации закрытых telegram-каналов. Как еще можно принимать платежи в Телеграм рассказали здесь →

Это инструмент для приема офлайн-платежей через QR-коды: их удобно напечатать на стикере, наклейке, визитке или расположить в прикассовой зоне. Плательщик считывает через мобильное приложение своего банка и сразу переходит к оплате без ввода данных карты — это снижает риск ошибок при и мошенничества, потому что обработка транзакций проходит через защищенный сервис банка. Как принимать платежи через статический QR-код с помощью CloudPayments, читайте здесь →

Оплата через интернет-эквайринг CloudPayments доступна различными способами: картой российского или иностранного банка, в один клик (через СБП, Т-Рау, SberPay и Mir Pay), Долями и в рассрочку.

Платежная форма CloudPayments встраивается на сайт или в приложение через API, готовые модули для CMS, Mobile SDK. Также возможен прием платежей без прямой интеграции виджета — через платежные ссылки и QR-коды.

Для фискализации онлайн-платежей есть удобное решение — облачная онлайн-касса CloudKassir. Работайте без физического оборудования, а доступ ко всем чекам получайте удаленно в любое время через облако. С помощью CloudKassir удобно делать чеки коррекции и возврат средств.

При подключении интернет-эквайринга CloudPayments и облачной онлайн-кассы все транзакции и чеки отображаются в едином Личном кабинете — это удобно для мониторинга всех операций и аналитики.

Оставьте заявку на подключение — с вами свяжется менеджер и поможет с интеграцией.